Web完結＆カードレスのカードローン12選！自宅からバレずに申し込む

このようなお悩みに回答します。

Web完結・カードレスのカードローンには「消費者金融」「アプリローン」「銀行カードローン」の3種類があります。

この記事では、各ジャンルでおすすめのカードローンや選び方、借り入れがバレないための対策まで詳しく紹介しています。

カードローンのWeb完結・カードレスとは

近年、消費者金融を中心により利便性の高いサービスを提供する流れになってきており、Web完結・カードレスのカードローンは増えています。

まずは、Web完結とカードレスそれぞれの細かいサービス内容について解説します。

Web完結とはインターネットで全ての手続きが完了すること

Web完結とは、スマホやパソコンから申込可能で、さらにインターネット上だけで手続きが完了するサービスのことです。

本来、カードローンに申し込むには以下のような手続きが必要でした。

Web完結なら上記のような手続きがスマホやパソコンで全て完結します。

郵送物｜基本的になし

Web完結なら、基本的にカードローン会社に書類を送ったり、自宅に郵送物が届いたりする心配はありません。

郵送物がないメリットは、手間がかからないのはもちろんですが、同居している家族に借金がバレないのが大きいです。

具体的には、次のような郵送物は届きません。

特に、実家暮らしだったり配偶者と暮らしていたりする場合でも、気兼ねなく借りられます。

勤務先への電話｜会社により異なる

Web完結でも、カードローン会社によっては勤務先へ電話がかかってくるケースがあります。

電話に出られないと在籍を確認できず、審査に通らない可能性があります。さらに、上司や同僚などに借り入れを疑われてしまうリスクもあります。

以下のような大手消費者金融なら、原則電話なしです。

元々電話なしにできるのはSMBCモビットやアイフルのみでしたが、ユーザーからのニーズが多かったのか現在では5社全て審査なしです。

カードレスとはアプリ等で借り入れできること

カードレスとは、文字通りローンカードなしでお金を借りられるサービスです。

ローンカードを持ち歩く必要がなく、財布がスッキリします。

ただ、消費者金融と銀行では少しカードレスの仕組みが異なるので、違いについて解説します。

消費者金融・アプリローン｜専用アプリから借りられる

消費者金融のカードレスは、実際にまったくカードの類を持ち歩く必要がありません。

各消費者金融が提供しているアプリをインストールして手続きすれば、コンビニATMから引き出せます。アプリローンと呼ばれるケースもあります。

カードローン	対応ATM
SMBCモビット	セブン銀行・ローソン銀行
プロミス	セブン銀行・ローソン銀行
アイフル	セブン銀行・ローソン銀行
アコム	セブン銀行
レイク	セブン銀行

ただし、中小消費者金融はほぼアプリローンに対応しておらず、実質上記の大手5社専用のサービスです。

銀行カードローン｜キャッシュカードで借りられる

銀行のカードレスは、実際には今まで使っているキャッシュカードで借りられるサービスです。

カードローン契約の際に新しくローンカードを発行する必要はありません。

キャッシュカードで借りられる銀行の例は、以下の通りです。

キャッシュカードなら一枚二役ですし、他の人に見られたとしても借金をしているとバレる心配はまずありません。

Web完結・カードレスの両方を満たすおすすめカードローン12選

カードローンはさまざまな金融機関から提供されていますが、Web完結・カードレスの両方に対応しているのはわずかです。

そこで、当記事では両方の条件を満たし、なおかつサービス内容が優れているカードローンを12社紹介します。

借入先	特徴
消費者金融	コンビニで即日キャッシングできる
アプリローン	指定口座へ振込できる
銀行カードローン	キャッシュカードで借入できる

消費者金融｜コンビニで即日キャッシングできる

消費者金融は即日融資を受けたい、または借入額が少ない人におすすめです。

消費者金融の多くはWeb完結で、ローンカードではなくアプリからの借り入れに対応しています。

この項では、おすすめの消費者金融5社を紹介します。

SMBCモビット

周囲の人に借金を知られたくないという理由でWeb完結を望んでいるなら、SMBCモビットが最適です。

SMBCモビットは消費者金融の中でも古くから「勤務先への電話なし」を徹底しており、WEB完結申し込みなら職場に電話がくる心配はありません。

さらに、もし後でローンカードが欲しくなった場合、お近くの自動契約機ですぐ発行できるのも魅力です。

関連：SMBCモビットの審査は厳しい？やばい評判の真相から在籍確認の有無まで徹底解説

プロミス

いつでも迅速に借り入れしたいなら、プロミスが最適です。

プロミスの専用アプリで「瞬フリ」機能を利用すれば、24時間いつでも最短10秒程度で振込を受けられます。

女性の方に関しては、レディースコールを利用すれば必ず女性スタッフの対応を受けられるため、借金に後ろめたい気持ちを持っている人にもおすすめできます。

関連：プロミスは借りるとやばい？審査の通過率や金利・口コミなど特徴を徹底解説

アイフル

申し込みから実際に借り入れするまでのスピードを重視するなら、アイフルを選びましょう。

アイフルは最短18分で審査が完了し、即日融資を受けられるのが特徴です。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

ローンカードは不要で、セブン銀行・ローソン銀行の両方で借り入れできます。

関連：アイフルは利用すると本当にバレる？審査時間や在籍確認の口コミを調査【安心して利用OK】

アコム

楽天銀行の口座を持っているなら、アコムが便利です。

アコムでは、楽天銀行のキャッシュカードを持っていればコンビニATMで24時間いつでも借り入れできます。

サービス名	アコム
電話連絡	原則なし
最短審査時間	最短20分
金利	年3％〜18％
限度額	800万円
保証人	不要
公式サイト	詳細はこちら

また、全国に893台の自動契約機があり、インターネット以外でも申し込みは容易だと言えるでしょう。

関連：【アコムの審査は甘い？】落ちる5つの理由と対処法！通過率を他社と比較

レイク

少しでも返済の負担を抑えたい人や、完済まで長期化しそうな人は、レイクが良いでしょう。

レイクは無利息期間の長さが特徴で、借入額に応じて60〜180日間無利息になります。

借入額	無利息期間
5万円まで	180日間
200万円まで	60日間

専用アプリは「生体認証」に対応しており、スマホに設定している指紋ですぐに開けるため、移動中でもサッと借入申請や明細の確認などが可能です。

アプリローン｜指定口座へ振込できる

アプリローンは、金利や借入方法など消費者金融に近いサービスです。

消費者金融との違いはサービスの独自性で、例えばLINEを使っていれば審査が優遇されたり、特定の携帯キャリアを利用していれば金利が下がったりするケースがあります。

特におすすめは以下の5社です。

もし条件に当てはまる場合は、消費者金融と併せて検討しても良いでしょう。

dスマホローン

dスマホローンは、ドコモユーザーにおすすめです。

サービス名	dスマホローン
最短審査期間	最短即日
金利	年3.9％〜17.9%
限度額	300万円
保証人	不要
公式サイト	https://loan.docomo.ne.jp/

基本的な金利は消費者金融と同等ですが、ドコモのサービスの利用状況に応じて最大3.0％の金利優遇を受けられます。

条件	優遇される金利
ドコモの回線契約等	1.0％
dカードの契約	0.5％
dカード GOLDの契約	1.5％
「スマー簿」利用	0.5％

ローンカードは存在せず、アプリから「銀行振込」「d払い残高へのチャージ」の2種類の方法で借り入れできます。

関連：【最短即日】dスマホローンの審査は厳しい？金利・返済方法・キャンペーンなど特徴を徹底解説

LINEポケットマネー

LINEポケットマネーは、LINEユーザー全般におすすめです。

独自の「LINE スコア」に基づいて審査を行っているのが特徴で、LINEアプリでのやり取りや関連サービス（LINE Pay等）の利用状況によって審査が優遇されます。

借入状況はLINEアプリから確認可能で、新しくアプリをインストールする必要はありません。

メルペイスマートマネー

メルカリで物を売ったり買ったりしている人には、メルペイスマートマネーがおすすめです。

メルペイスマートマネーでは、メルカリの利用状況に応じて審査が優遇されます。

メルカリのアプリのみで手続きが完了し、借り入れや返済にもローンカード等は不要です。

銀行カードローン｜キャッシュカードで借入できる

銀行カードローンでは、キャッシュカードでの借入が可能です。

消費者金融やアプリローンのようにアプリからの手続きはできませんが、キャッシュカードを使って取引ができるため、余計なカードを増やす必要はありません。

この項では、銀行カードローンの特徴について紹介します。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行は金利が低いのが特徴です。

最大金利は14.0％で、住宅ローン契約者なら年0.5％の金利引き下げもあるため、返済負担を抑えられます。

融資までの期間	審査期間非公開
利用限度額	800万円
借入利率（年金利）	2.0％～14.0％
在籍確認の電話	原則あり
申し込み・借り入れ・返済のWeb完結	可
申込条件	満20歳以上満66歳未満の方
無利息期間	‐

キャッシュカードを使った借入が可能で、ファミリーマート等に設置されているイーネット銀行ATMなら月3回まで手数料無料になります。

三井住友銀行カードローン

実質年率	1.5%～14.5%
限度額	10～800万円
審査期間	最短翌営業日融資
WEB申込	〇
公式サイト	https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/

三井住友銀行カードローンは、返済の利便性が抜群です。

キャッシュカードでの借入が可能で、セブン銀行・ローソン銀行・イーネット銀行の取引手数料が回数無制限で無料になるため、細かく借り入れや返済ができます。

Web申し込みも可能で、自宅への郵送物がないためバレる心配はありません。

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは、融資までのスピードが魅力です。

審査は最短翌営業日で、ローンカードを発行する手間はかかりません。

小田急線の各駅には横浜銀行のATMが設置されているため、対象地域の人ならついでの借り入れ・返済もしやすいでしょう。

りそな銀行カードローン

りそな銀行カードローンは、金利の低さが魅力です。

金利は最大13.5％とみずほ銀行以上に低く、住宅ローン契約者であれば年0.5％の優遇を受けられます。

キャッシュカードを使った借入が可能で、もしクレジットカードや公共料金の引き落としで残高不足になった際、自動で借り入れできる機能もあります。

ただし、融資までに1週間以上かかる点に注意しましょう。

Web完結・カードレスで借りる手順

Web完結・カードレスのカードローンなら、借入は非常にスムーズです。

この項では、プロミスを例として申し込みの手順を紹介します。

【STEP1】申込先を選ぶ

Web完結・カードレスに対応している業者を選びます。

消費者金融・アプリローン・銀行のそれぞれで特徴が異なるので、メリット・デメリットを理解した上で決めましょう。

借入先	メリット	デメリット
消費者金融	即日融資が可能 アプリのみで借りられる	金利が高い
アプリローン	独自の優遇がある アプリのみで借りられる	金利が高い
銀行カードローン	金利が低い	審査に時間がかかる 審査が厳しい

Web完結なら、必ずカードローンの公式サイトから申し込みしましょう。

【STEP2】必要事項を記載する

カードローンの審査では、次のような情報を入力する必要があります。

種類	具体的な情報
本人情報	生年月日 性別 電話番号 メールアドレス 郵便番号 仕事内容 配偶者・家族の有無 健康保険証の種類
勤務先の情報	勤務先の名称 従業員数 電話番号 事業内容など 勤続年数 年収 他社借入 運転免許証の有無 住居と居住年数、家賃
その他	カードの利用目的 暗証番号 利用明細の郵送先

情報が間違っていると、確認の電話がかかってきて審査が遅れたり、審査落ちしたりする可能性があります。

【STEP3】必要書類を提出する

カードローンの審査では、以下のような書類が必要です。

種類	主な書類
本人確認書類	運転免許証やパスポート、マイナンバー書類など
収入証明書類	源泉徴収票や給与明細、確定申告書など

本人確認書類はどんなカードローンでも必須です。

収入証明書類は必要ないケースも多いですが、借入額が50万円を超える場合、または他社借入との合計が100万円を超える場合は必ず提出を求められます。

【STEP4】契約手続きを完了する

カードローンへの申し込みを済ませた後、しばらくすると審査結果が通知されます。

審査時間はカードローン会社によって異なり、最短即日から1週間ほどとさまざまです。

借入先	審査時間の目安
消費者金融 アプリローン	最短即日
銀行	最短1日〜1週間ほど

【STEP5】お金を引き出す

Web完結で借り入れする場合、借入先によってお金を引き出す方法が異なります。

消費者金融｜コンビニATMで手続き

消費者金融なら借入方法はコンビニATMです。

専用のアプリをインストールして、ログインします。

セブン銀行・ローソン銀行のATMで「引き出し」「スマートフォン」の順番で選択したら、アプリで「スマホATM取引」を選択し、QRコードを読み込みましょう。

アプリローン｜銀行ATMから引き出し

アプリローンなら、借入方法は銀行ATMです。

専用のアプリを開いて指定口座に振り込みを行い、ATMからお金を引き出します。

銀行カードローン｜銀行ATMから引き出し

銀行の場合、借入方法は銀行ATMです。

キャッシュカードを持って銀行ATMへ向かい、操作画面で「お引き出し」または「カードローン」を選択します。

ケース	選択肢
ローンカードを発行している場合	カードローン
キャッシュカードと兼用の場合	お引き出し

Web完結・カードレスでバレずに借りる3つのコツ

Web完結・カードレスのカードローンなら、家族や職場の人に借り入れを知られるリスクを抑えられるのがメリットです。

しかし、場合によっては借り入れを知られてしまう可能性もあります。

万全を期して、借金がバレないよう対策を立てておきましょう。

収入証明書類を用意する

収入証明書類を用意するのがおすすめです。

カードローンの審査では、勤務先に電話がかかってきます。収入証明書類があれば電話なしにしてもらえる可能性があります。

審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得たうえでご連絡いたしますので、ご安心くださいませ

FAQ詳細 | 審査の際に自宅や勤務先に電話がかかってくることはありますか？

収入証明書類があっても絶対に電話なしにできるわけではありませんが、多少はリスクを減らせます。

電話の時間帯を指定する

電話がかかってくる場合、オペレーターに時間帯を指定しましょう。

勤務先への電話でバレる最大の原因は、自分以外の人が電話をとって怪しまれることなので、自分が出られるようにすればバレる心配はありません。

とはいえ、仕事の都合上確実に電話を取れない人も多いため、確実な方法ではありません。

いざという時のために、次項で紹介する言い訳も考えておきましょう。

言い訳を考えておく

念のため言い訳を考えておくのがおすすめです。

カードローン会社からの電話を他の人が取った場合でも、別の電話であると言い訳すれば怪しまれずに済みます。

例えば、次のような言い訳が考えられます。

勤務先に合わせて、違和感のない理由を選びましょう。

以下の記事では、バレずにお金を借りる方法をより詳しく紹介していますので、ぜひ参考にしてください。

関連：誰にもバレずにお金を借りる方法まとめ【会社や家族に気付かれる原因7選と対策も紹介】

Web完結・カードレスで借りる際の5つの注意点

Web完結・カードレスのカードローンを利用すれば、スマホやパソコンから簡単に借入できますが、注意点も存在します。

これから申し込みする人は、以下のような点を理解しておきましょう。

借り入れできるATMが限られる

カードレスだと借りられるATMは限られます。

例えば、消費者金融のアプリローンで借り入れする場合、利用できるATMはほとんどセブン銀行・ローソン銀行の2択です。

カードローン	対応ATM
SMBCモビット	セブン銀行・ローソン銀行
プロミス	セブン銀行・ローソン銀行
アイフル	セブン銀行・ローソン銀行
アコム	セブン銀行
レイク	セブン銀行

とはいえ、セブン-イレブンやローソンは非常に店舗数が多いので、まず困ることはないでしょう。

勤務先に電話されるケースがある

Web完結でも勤務先へ電話される可能性があります。

カードローンでは利用者の資力や返済能力などを調査する義務があり、その一環として勤務先に働いているか確認されるのです。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

貸金業法 | e-Gov法令検索

とはいえ、消費者金融なら原則電話なしです。

どうしても勤務先に借り入れを知られたくない場合は、消費者金融に申し込みすれば問題ありません。

以下の記事では、在籍確認の電話をなしにするやり方をより詳しく紹介していますので、参考にしてください。

関連：職場への在籍確認なしのカードローンおすすめ15選！電話連絡なしでキャッシングする方法

延滞すると郵送物が届く

延滞すると自宅や勤務先に郵送物が届きます。

Web完結のカードローンなら、申込時の契約書類、ローンカードや利用明細などは郵送されませんが、延滞した場合は例外なので注意しましょう。

郵送物を送付するケース
ご返済の件でお客様との連絡が取れない場合

郵送物は社名（アイフル）が入ったものが送られてくるのですか？

郵送物が送られてくると、借金を知られる原因になります。

審査時間はカードローンによって異なる

Web完結ならスピーディーに借り入れできますが、審査にかかる時間はさまざまです。

借入先	審査時間の目安
消費者金融 アプリローン	最短即日
銀行	最短1日〜1週間ほど

消費者金融なら即日融資が可能です。

銀行では、審査において警視庁のデータベースを参照する必要があるため、即日融資はできません。

以下の記事では、カードローンで即日融資を受ける方法をより詳しく紹介していますので、参考にしてください。

関連：即日融資できるカードローンおすすめ6選！選び方や注意点・通過するためのコツを紹介【審査なし？】

無審査のカードローンは存在しない

どんなカードローンでも審査は必須です。

Web完結・カードレスのカードローンは気軽に借りられるイメージがありますが、もし審査なしと記載されている場合、間違いなく違法業者です。

闇金は非常にリスクが大きい

闇金からの借り入れは、非常にリスクが大きいため絶対に避けましょう。

闇金に関わると、恐ろしい取り立て、法外な利息の請求を受けるリスクがあり、金融庁でも注意喚起が行われています。

借入れをする場合には、当該業者の登録の有無を確認し、登録の確認ができない業者からは、絶対に借入れしないで下さい。

違法な金融業者にご注意！ ： 金融庁

審査が甘い、誰でも借りられるなど、借り入れが容易であることを謳っている場合、例外なく闇金なので注意しましょう。

SNSや掲示板での取引はトラブルの元

SNSや掲示板での金銭のやり取りは避けるべきです。

基本的に、利益を目的にして貸付を行う場合は「貸金業登録」を行う必要があるため、個人間での貸し借りは法律的にもグレーです。

闇金と同じく、金融庁で注意喚起が行われています。

不特定多数が閲覧可能なSNS等で「お金を貸します」、「融資します」などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります。

引用元：SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！

闇金が紛れている可能性も高いため、知らない個人からお金を借りることは避けましょう。

Web完結・カードレスのカードローンに関するよくある質問

よくある以下の質問についてチェックしていきましょう。

Web完結とはどういう意味？

Web完結とは、インターネットだけで手続きが完結するサービスです。

申し込みや必要書類の提出、契約まで全てインターネットで完結するため、来店したり自動契約機に出向いたりする必要はありません。

現金の引き出しは、ATMで行うのが一般的です。

Web完結だと返済方法は限られる？

Web完結でも返済方法は同じです。

カードローンには口座振替、振り込み、ATMなどの返済方法が用意されているため、好きな方法を選びましょう。

Web完結・電話なしでキャッシングできるところは？

大手消費者金融がおすすめです。

• プロミス
• アコム
• アイフル
• SMBCモビット
• レイク

【まとめ】Web完結・カードレス

Web完結・カードレスで借り入れできるカードローンなら、スマホから申し込みが完結するだけでなく、家族などに借金を知られるリスクを減らせます。

条件を満たすカードローンには大きく3種類あります。

借入先	メリット	デメリット
消費者金融	即日融資が可能 アプリのみで借りられる	金利が高い
アプリローン	独自の優遇がある アプリのみで借りられる	金利が高い
銀行カードローン	金利が低い	審査に時間がかかる 審査が厳しい

それぞれ金利や融資スピード、提供しているサービス等が異なるため、それぞれの特色を理解した上で比較検討しましょう。