【やばい？】カードローンの危険性は？デメリットやリスクから考えた上手な利用方法を解説

このようなお悩みを解決します。

お金を借りる際にカードローンから借りようとしても、危険なのでは？と考えている方もいるでしょう

実際、初めてお金を借りるときは分からないことも多く、不安になりますよね。

この記事では、カードローンを利用する危険性や、その危険性を踏まえて上手に活用する方法も紹介します。

カードローンを利用する際におすすめのサービスも紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

カードローンを利用する4つの危険性

まずはカードローンを利用する危険性を4つ紹介します。

以下で詳しく解説します。

①比較的金利が高い

カードローンは比較的高金利で借り入れする必要があります。

金利が高くなると、同じ金額を借りたとしても返済額も増えるため注意が必要です。

たとえば金利5.5％で借り入れをするA君と、金利12％で借り入れをするBさんがともに100万円の借り入れをすることを想定してみましょう。

	利息	月々の支払額	返済完了回数
A君	102,543円	26,000円（最後は10,543円）	43回
Bさん	268,447円	26,000円（最後は20,447円）	49回

金利が高いことで、ローンを全額返済することが難しくなり、長期の借金や経済的ストレスにつながる可能性があるのです。

②返済が長期化しやすい

カードローンでは月々の返済額を少なくすることもできます。

返済額を少なく設定すると毎月の返済は楽になるため、つい流されてしまいがちですが、完済が長期化してしまいます。

カードローンの返済は利息とセットで行う必要があり、少額返済だけだと借入金の元本が減らずに利息の支払いにほとんど充てられてしまいます。

長期間毎月の収支に余裕が出なくなり、ほかのカードローンから借金するなどの負のスパイラルを招きかねません。

③他のローン審査時に影響を及ぼす

貸し手は、ローンの貸し出しを行う前に借主人の信用履歴を確認します。

これまでにローンの借り入れが多くあったり、未払い債務があったりするとリスク要因と見なされます。

お金を貸しても返ってこない可能性があると判断され、借り手が将来、住宅ローンや自動車ローンなどの他のローンを確保することがより困難になる可能性があります。

審査については「カードローンは審査なしで借りられる？審査落ちする理由や即日融資可能なカードローンを6つ紹介」をご覧ください。

④家族や会社に借金の事実がばれることもある

カードローンからお金を借りて、万が一毎月の返済を滞納すると、家族や会社に借金していることがばれる可能性もあります。

貸金業者は返済が確認できない方への督促連絡を、自宅への郵送で行います。

この時点で家族の方にばれる可能性は非常に高いでしょう。

また、それでも返済が確認できない場合は、裁判で返済を求めたられたり給料の差し押さえなどの可能性もあります。

そうなると勤務先に連絡が行くため、借金がバレてしまうのです。

カードローンのデメリットを踏まえた上手な利用方法

ここからはカードローンのデメリットを踏まえた上手な利用方法を紹介します。

以下で詳しく解説します。

①ローンの選択肢を調べる

カードローンには様々なタイプのものがあります。

各タイプで金利や手数料、返済期間などが異なるため、比較検討をしましょう。

あなたの状況に最適なローンを見つけ、高金利や隠れた手数料を提供する貸し手を避けられますよ。

②必要なときに必要なだけ借入れする

「必要な額は5万円だけど、限度額に余裕があるから10万円借りておこう」などと、必要もないお金を借りる人もいるでしょう。

借りられるだけ借りるのではなく、必要な分だけ借り入れするようにしましょう。

というのも、カードローンのなかには無利息期間が設けられていることもあり、30日間などの短い期間であれば利息なしで借り入れできる会社もあるためです。

短期間での返済ができなくなると、利息を支払いながら長期間返済する必要があります。

カードローン以外のお金の調達方法を紹介している「【今すぐお金が必要】対処法まとめ！即日・即金で調達する方法を徹底解説」もあわせてご覧ください。

③返済計画を守る

お金を借りたら、返済計画をきちんと立ててその計画を守りましょう。

「これまで毎回遅れずに返済したし、今月はちょっと遅れても大丈夫だろう」などと考える方もいるかもしれませんが、この考え方は危険です。

確かに1回返済が遅れてもすぐに返済しなおせば、金額面的なデメリットは少ないです。

しかし、その返済計画を守れなかったというマインドが危険であり、今後も返済を滞らせてしまう可能性があります。

そうならないためにも、毎月必ず返済計画を守りましょう。

④余裕があるときは繰り上げ返済をする

ボーナスの増加や給与アップにより毎月の支払いに余裕が出きたら、できる限り繰り上げ返済を行いましょう。

繰り上げ返済することで、利息ではなく元本部分の返済が行え、ローンをより早く完済できるようになります。

関連：【やめとけ？】カードローンに手を出すなと言われる理由3選！安全に利用するための対策法を紹介

カードローンを利用するメリット

ここまで紹介してきたように、カードローンには危険がありますが、きちんと取り扱えばピンチのときの救世主となってくれます。

ここでは、カードローンを利用するメリットを紹介します。

以下で詳しく解説します。

急な出費にも対応できる

カードローンでは最短即日での融資が可能であるところも多いため、急な出費があっても対応できます。

たとえば以下のような出費が考えられます。

事柄	費用の目安
結婚祝い	2万～10万円
出産祝い	5,000～3万円
葬式の香典	5,000～10万円
事故や病気の場合の医療費	数千円～
家電家具の故障	1万～3万円
車の故障	数万～数十万円
水回りの修繕	4,000～1万5,000円
転勤に伴う引越し	20万円前後
交通違反の反則金	駐車違反の場合で1万円前後

カードローンでの借り入れは、ネットから迅速かつ簡単に行うことができるため、安心できます。

使い道が自由

カードローンはさまざまな目的に使用できます。

特定の用途が必要な他の種類のローンとは異なり、家の修繕から旅行費用まで、あらゆる用途に使用できます。

カードローンのおすすめサービス6選

ここからはカードローンのおすすめサービスを6つ紹介します。

以下で詳しく解説します。

SMBCモビット

サービス名	SMBCモビット
最短審査時間	10秒簡易審査
金利	年3％〜18％
限度額	800万円
保証人	不要
公式サイト	詳しくはこちら

SMBCモビットは、Web完結申込を利用すると、電話連絡と郵送物なしで利用を開始できるカードローンです。

早く審査を終えるには、公式サイトからWEBで申し込む方法がおすすめです。

申し込み方法	申込受付時間	審査回答時間	最短融資スピード
パソコン・スマホ	24時間	9:00〜21:00	最短15分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
電話	9:00〜21:00	9:00〜21:00	最短15分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
郵送	9:00〜21:00	9:00〜21:00	最短1週間〜2週間後

あわせて読みたい：SMBCモビットはやばい？審査に関する評判・口コミやWeb完結の流れを徹底解説！

プロミス

サービス名	プロミス
金利（実質年率）	年4.5〜17.8%
審査期間	最短3分*
月々の返済額	1,000円〜
無利息期間	最大30日間 ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
借入上限額	500万円
担保・連帯保証人	不要

プロミスはインターネットからの申し込みは24時間可能です。

「今日の夜に急にお金が必要になった」などの急な出費にも対応できます。

また、Webで完結するため郵便物が届く恐れもなく、家族に見られる心配もありません。

2023年2月現在、はじめてプロミスと契約した方は最大1000円相当のVポイント付与されます。

初めての利用なら最大30日間利息が無料になるため、お得にカードローンを利用したい方におすすめです。

あわせて読みたい：プロミスは借りるとやばい？審査の通過率や金利・口コミなど特徴を徹底解説

アイフル

アイフルは、最短20分での借り入れが可能なカードローンであり、早期に審査を終わらせて、お金を借りられます。

「初めてでも安心」「返済方法が充実している」部門で第1位を獲得するなど、初めてカードローンを利用する方におすすめです。

サービス名	アイフル
最短審査時間	最短18分 ※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
金利	年3.0%～18.0%
限度額	800万円*
保証人	不要
公式サイト	https://www.aiful.co.jp/

初めて利用する方は、最大30日間無利息で借りられるので、早期で返済できる方は実質負担なしでカードローンを利用できます。

申し込みから借り入れまでWeb完結でできるため、自宅に郵送物が届く心配がありません。

スマートフォンアプリがあればセブン銀行ATMやローソン銀行ATMでの振り込み融資も可能なので、便利なサービスです。

あわせて読みたい：アイフルは利用すると本当にバレる？審査時間や在籍確認の口コミを調査【安心して利用OK】

dスマホローン

サービス名	dスマホローン
最短審査期間	最短即日
金利	年3.9％〜17.9%
限度額	300万円
保証人	不要
公式サイト	https://loan.docomo.ne.jp/

dスマホローンは、大手キャリアであるdocomoが運営する個人向けローンです。

dスマホローンの基準金利は3.9〜17.9%ですが、docomoサービスを利用すると最大3.0%の金利優遇を受けられます。

本来なら最大金利の17.9%が適用される場合でも、金利優遇の条件を満たすと14.9%で借りられる可能性があるのです。

金利優遇される条件は以下の通りです。

適用条件	優遇金利
ドコモの回線契約（ahamoも対象）	-1.0%
dカード GOLDの利用（※）	-1.5%
dカードの利用（※）	-0.5%
スマー簿の利用	-0.5%

docomoの回線を契約していない方でも、適用条件を満たしていれば優遇金利が適用されます。

そのため、dカードGOLDやdカードの発行を行い、家計簿アプリ「スマー簿」の利用*を検討してみてください。

※「スマート家計簿　スマー簿」の契約に紐づくdアカウントでお申込みいただく必要があります。

アコム

サービス名	アコム
電話連絡	原則なし
最短審査時間	最短20分
金利	年3％〜18％
限度額	800万円
保証人	不要
公式サイト	詳細はこちら

アコムは、三菱UFJファイナンシャル・グループの傘下の会社であるため、比較的安心して利用できます。

初めて利用する方は、30日間無利息で借りられます。

申し込みから借り入れまでWebで完結でき、自宅や勤務先に郵送物が届く心配もなく、希望すればカードレスにも対応可能です。

あわせて読みたい：【アコムの審査は甘い？】落ちる5つの理由と対処法！通過率を他社と比較

レイク

サービス名	レイク
電話での在籍確認	原則なし※
審査時間	最短15秒で審査結果表示
融資時間	Webで最短25分
金利	4.5〜18.0%
限度額	500万円
無利息期間	30日～180日間
公式サイト	詳細はこちら

レイク（旧レイクアルサ）は、新生フィナンシャル株式会社がSBI HDの傘下に入ったことで新しく展開したカードローンです。

5万円までの180日間の無利息期間があり、他社と比較して無利息期間が長いため、よりお得に利用したい方におすすめです。

返済方法の中には、手数料無料の方法や深夜に返済できる方法、一括で返済できる方法があります。

自身の生活のリズムにあわせて無理なく返済できる方法を選択しましょう。

【まとめ】カードローンの危険性を踏まえて上手に活用しよう

この記事ではカードローンの危険性や、その危険性を踏まえて上手に活用する方法も紹介しました。

カードローンは使い道を間違えると、日々の生活が苦しくなる可能性もありますが、計画的に返済すれば問題ありません。

サービスにより郵送物や在籍確認なしで借り入れできるため、あなたに合った方法が見つかるはずです。