専業主婦がカードローンの審査に通過するコツは？おすすめのカードローン6選【2社目もOK】

このようなお悩みを解消します。

「専業主婦だとカードローンの審査に通りづらいの？」という不安はありませんか。

残念ながら専業主婦だと審査に通りづらいカードローンもあります。

しかし、専業主婦でも審査に通りやすいカードローンもあるため、事前に知識があれば審査通過に近づけます。

本記事では専業主婦でも審査に通過しやすいカードローンを銀行と消費者金融に分けて合計6選ご紹介します。

審査に通りやすくするコツや夫にバレにくい借入方法もまとめたので、参考にしてみてくださいね。

専業主婦はカードローン審査に落ちる？

収入がない専業主婦の場合、貸金業者が運営するカードローンの審査には通りません。

貸金業者とは、お金を貸す業務を行っている消費者金融やクレジットカード会社のことです。

専業主婦が賃貸業社のカードローン審査に通らない理由は、貸金業者が年収の3分の1までしか貸付できないという「総量規制」に基づいて運営されているからです。

関連：【激甘？】総量規制対象外のカードローンおすすめ5選！年収の3分の1を超えて借りる方法・注意点を解説

反対に、貸金業者に該当しない銀行や、信用金庫、信用組合、労働金庫は専業主婦でも審査に通過する可能性があります。

銀行カードローンは、銀行法に基づいて運営されているため、申込者の収入が0円でも貸付することが可能です。

	専業主婦への貸付	特徴
消費者金融カードローン	×	・貸金業法に基づいて運営されているため、総務規制の関係で年収の3分の1までしか貸付できない
銀行カードローン	〇	・銀行法に基づいて運営されており、総務規制の対象外のため収入が0円でも貸付できる

専業主婦のカードローン限度額

無収入の専業主婦の場合は、銀行カードローンを利用すれば、50万円までなら借りられるでしょう。

というのも、借入限度額が50万円以下であれば、収入証明書がなくても、お金を借りられるからです。

配偶者貸付とは、申込者本人と配偶者の年収を合算し、3分の1までなら貸付できるいう制度のことです。

配偶者貸付を行うには、配偶者の同意が必要ですので、旦那が借入を許容してくれる場合のみ利用できます。

また、専業主婦の借入限度額は50万円ですが、満額借りられるとは限りません。

専業主婦におすすめの銀行カードローン3選

ここでは、専業主婦向けの銀行カードローンを3社に厳選し、ご紹介します。

専業主婦で無収入の場合、ネット銀行のカードローンなら通る可能性があります。

一方、メガバンクのカードローンに申し込む場合はパート・アルバイトなどの安定した収入があることが条件です。

カードローン	金利	融資限度額	ポイント
住信SBIネット銀行カードローン	年1.59％〜14.79％	1,200万円	最大0.6％の金利優遇有り
楽天銀行スーパーローン	年1.9～14.5％	800万円	楽天会員限定の審査優遇あり
三井住友銀行カードローン（収入がある専業主婦限定）	年1.5%〜14.5%	800万円	上限・下限ともに低金利

住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンは、年1.59％〜14.79％と業界屈指の好金利で提供しているサービスです。

金利	年1.99％～14.79％*
限度額	最高1,000万円
審査時間	最短数日
融資時間	最短数日
Web完結	〇
郵送物なし	〇
公式サイト	https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/card-loan/

利用限度額は、10万円〜1,200万円までと幅が広く設定されています。

申し込みは、24時間365日スマホまたは、PCで簡単に手続きできる点も魅力です。

借入・返済は、WebやコンビニATMから行えるうえに、手数料が無料ですので利息負担も軽減されます。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、最大32,000円相当の楽天ポイントが還元されるカードローンサービスです。

楽天会員のランクによって、審査優遇を受けられるので「審査に通るか分からない」と不安を抱えている専業主婦の方にもおすすめ。

一般的に銀行カードローンは1週間ほどで融資を受けられますが、楽天銀行カードローンなら最短翌日に融資可能です。

2社目を検討している方も楽天銀行スーパーローンなら審査に通る可能性があります。

金利	年1.9～14.5％
手数料	無料
利用限度額	800万円
融資までの期間	最短翌営業日
公式URL	https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行はメガバンクの一つで、収入がない専業主婦にカードローンの提供していません。

しかし、専業主婦でもパート・アルバイトなどで安定した収入があるなら申込みは可能です。

三井住友銀行カードローンは、申し込み〜融資まで最短翌営業日と銀行カードローンのなかでは比較的早い融資スピードを実現しています。

年1.5%〜14.5%と下限・上限ともに、銀行カードローンのなかではトップクラスの低金利だと言えるでしょう。

さらに、新規契約者限定で最大3ヶ月間利息0円で借りられるキャンペーンを実施しています。

また、三井住友銀行カードローンは担保・保証人不要で借入できるので、旦那にバレずにお金を借りたい人にもおすすめです。

返済日は、毎月5日/15日/25日/月末の4つから選択可能、月々2,000円〜となっているので返済時の負担が軽い点も魅力の一つ。

金利	年1.8％～年14.6％
手数料	無料
利用限度額	500万円
融資までの期間	最短翌日以降
公式URL	https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/

ネット銀行以外の専業主婦でも借りられる地銀カードローン

すべての銀行カードローンを利用できるわけではありません。

以下のように審査に通過しやすい銀行カードローンと、そうでないケースもあります。

	主婦への貸付
メガバンク（みずほ銀行、三菱UFJ銀区、三井住友銀行、SBIホールディングス）	非対応
ネット銀行カードローン	一部対応
地方銀行カードローン	一部対応

上記のなかでもとくに、専業主婦が審査に通過しやすいのは、「地方銀行カードローン」です。

地方銀行カードローンとは、一般社団法人全国地方銀行協会の会員である銀行のことを指します。

地方銀行のように地域密着型の金融機関は、メガバンクより申込者を細かく把握したうえで審査を行う傾向にあるため借りやすいのかもしれません。

すでに口座を開設している銀行カードローンがあれば、審査の申し込みをしてみると良いでしょう。

無収入の専業主婦がカードローンで即日借入できない理由

無収入の専業主婦がカードローンの即日借入を利用できない理由として、以下の2つが挙げられます。

①銀行カードローンは即日融資ができないから

銀行カードローンは、即日融資に対応していません。

そのため銀行カードローンであれば借入ができる主婦は、即日融資を受けられないのです。

銀行カードローンの即日融資が不可となった背景としては、以下の2つが挙げられます。

銀行カードローンの即日融資は、法律で禁止されているわけではありません。

しかし、警察庁のデーターベース照会に時間を有するため、現実的に即日融資が不可能になりました。

出典：第3部 金融検査・監督等

②即日融資可能な消費者金融カードローンを利用できないから

無収入の専業主婦が即日融資を受けられない理由は、消費者金融カードローンを利用できないからだと言えます。

消費者金融は、独自審査を行っている傾向にあるため、融資スピ―ドが極めて速いことが魅力です。

繰り返しになりますが、配偶者の同意のうえ、配偶者貸付を希望する場合、消費者金融カードローンの審査に通過する可能性もあります。

「どうしても今すぐにお金が必要」「旦那の理解も得ている」という専業主婦の方は、配偶者貸付対応の消費者金融カードローンに申し込みましょう。

安定した収入がある主婦におすすめの消費者金融カードローン

パートや副業などで安定した収入がある業主婦の方は、消費者金融カードローンに申し込みがおすすめです。

消費者金融カードローンは、銀行カードローンよりも審査に通る確率が高く、周りの人にバレないように対策を徹底してくれます。

サービス名	金利	審査時間	無利息期間の有無
プロミス	年4.5％〜17.8%	最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。	最大30日間
SMBCモビット	年3.0％～18.0％	最短即日	なし
アコム	年3.0％～18.0％	最短30分	最大30日間

プロミス

郵送物・来店・専用ローンカードが不要ですので、旦那にバレずに借入をしたい方におすすめです。

一般的な消費者金融は、上限金利18.0%に設定されていますが、プロミスは17.8%と良心的。

返済日は、5日・15日・25日・末日の4回から自由に選択できるので、返済時の負担が軽減されます。

審査通過後にアプリで申請すれば、指定の金融口座に最短10秒でお金が振り込まれる点も魅力です。

2023年2月現在、新規契約者限定で最大1000円相当のVポイントが付与されます。

SMBCモビット

SMBCモビットは、Web完結申込なら職場への電話連絡なしで利用できるカードローンサービスです。

申し込み方法は、ネット・電話・郵送の3つから自由に選択できますが、周りの人にバレずに借入したいならWebがおすすめ。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

Vポイントカードに連携しているので、返済のたびにVポイントが貯まります。

さらに、貯まったポイントをSMBCモビットの返済に充てられるので、返済における負担を減らせる点も嬉しいポイントです。

たった10秒で事前審査結果が分かるので、審査に通るか不安な方は気軽にお試しください。

アコム

アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループの傘下の会社ですので安心して利用できます。

カードローンランキングにおいて「即日欲しい人向け」「契約手続きが簡単」「はじめてでも安心感がある」といった3部門で1位を獲得している人気のサービスです。

アコムは原則電話での在籍確認無しで利用できるので、勤め先がない人にも向いています。

30日間の無利息期間が設けられているので、金利0でお得に借入したい方におすすめです。

専業主婦はカードローンの利用が夫にバレない？

このような不安を抱えている専業主婦の方も多いでしょう。

結論からいうと、カードローンの利用が100％バレないという保証はありません。

しかし、以下の2点を意識すれば、バレる確率が低くなるのでぜひ対策をしてみてくださいね。

専業主婦に限らず、カードローンの利用がバレる原因の大半は、郵送物や書類だと言えます。

契約者本人が不在のときに、郵送物が自宅に届き、同居中の家族が代わりに受け取るケースもあるでしょう。

「書類やカードなどの郵送物なし」を取り入れているカードローン会社もあるので、バレたくない方は検討してみてくださいね。

家族にバレずに利用するには、郵送物の取り扱いと支払い期日を厳守することが大切です。

専業主婦がカードローンの審査に通過するコツ

基本的に専業主婦がカードローンの審査に落ちる理由は、共通しています。

審査落ちする原因を把握し、対策を打てば審査に通過しやすくなるでしょう。

①申し込みは1社に絞る

カードローンの審査に通過するには、 他社からの借入件数・金額を減らすことが大切です。

これから複数のカードローン会社の審査を受ける予定の方は、1社に絞ることをおすすめします。

複数のカードローン会社へ申し込みをしている人は、返済能力の有無を懸念され、審査に落ちる可能性があるのです。

どうしても1社に絞ることができず、同時に複数の申し込みをする場合、2社までに留めておきましょう。

②利用限度額を低く設定する

カードローンの審査に申し込む際には、利用限度額を自分で設定します。（参考：アイフル）

利用限度額とは、申込者がカードローンで利用できる上限金額のことです。 

50万円に設定して、審査に通過すれば50万円をいつでも自由に借入できるようになります。

この利用限度額は、カードローン会社によって異なります。

カードローン会社	利用限度額
SMBCモビット	1万円～800万円
アコム	1万円～800万円
三菱UFJ銀行カードローン	10万円～500万円

審査に通過する自信がない主婦の方は、利用限度額の下限を目安に設定しましょう。

③必要書類の不備・虚偽の申告をしない

必要書類の不備や記入ミスがないように確認したうえで提出しましょう。

また、虚偽の申告はほとんどの場合、金融機関にバレてしまうので審査落ちのリスクが高くなります。

カードローン会社は、個人信用情報や、莫大なデータベースを照合し、審査結果を出しているので、虚偽はすぐに発覚 します。

具体的には、以下のような情報を確認したうえで融資判断を下しています。

契約情報	キャッシングや各種ローンの契約先や金額についての情報
返済情報	各種ローンの返済残高、毎月の支払い・入金についての情報
事故情報	長期延滞や債務整理の情報

過去の情報を忘れてしまっていても、虚偽の申告と見なされるので心配な方は、一度信用情報を確認しておくと良いでしょう。

貸金業法に基づく指定信用情報機関である「CIC」では、ネット上で信用情報を確認できます。

④収入を得て消費者金融カードローンに申し込む

副業などで収入を得ることで、消費者金融カードローンを利用できる可能性があります。

消費者金融カードローンは、年収の3分の1までであれば、主婦への貸付も行っているので、審査に通過する可能性が高くなるでしょう。

たとえば、副業や短期間のアルバイトなどで10万円の収入を得られた場合、3万円前後の借入が可能になります。

副業の種類は特に問われないので、時間に余裕のある方は、自宅で副収入を得ることを検討してみるのも一つの手です。

専業主婦のカードローン利用に関するよくある質問

カードローンに関する情報は、身近な人にも相談しにくいので、ここで疑問や気になることを解消しておきましょう。

専業主婦で審査が甘い・審査落ちしにくいカードローンは？

審査が甘い・審査に落ちにくいカードローンは存在しません。

そもそも審査基準は、各カードローン会社が決めており非公開となっているので比較することができません。

専業主婦は2社目のカードローン審査に通過する？

専業主婦が2社目のカードローン審査に通過するのは、簡単ではありません。

しかし厳密に定められているわけではないので、以下の対策を打てば審査に通る可能性があります。

これまでに滞納など金融トラブルがないということも大前提です。

【まとめ】専業主婦でカードローン利用するコツ

無収入の専業主婦は、一部の銀行カードローンに申し込むと審査に通過する可能性があります。

一方、消費者金融のカードローンは、総務規制の対象になるため無収入だと申し込むことができません。

収入を得ている、または配偶者貸付を利用できる場合に限り、消費者金融カードローンの利用を検討してみましょう。