【アコムの審査は甘い？】落ちる5つの理由と対処法！通過率を他社と比較

アコムでお金を借りたくても、審査が不安で悩んでいませんか。

申し込み前に審査基準や厳しさ、通過するためのコツなどを把握したいと考える方も多いでしょう。

今回は、アコムの審査が緩いのか判断するために他社と徹底比較しました。

併せてアコムを利用するコツを紹介するので、申し込み前にぜひチェックしてみてください。

アコムの審査は甘いのか他社と比較

アコムのマンスリーレポート（2024年5月）によると、新規申込件数86,753件に対し、35,314件が契約に結びついています。

新規貸付率は42％ですので、半数以上が審査に落ちていることが明らかになりました。

しかし、審査承認率を他社と比較するとアコムは2位にランクインしています。

消費者金融	審査承認率
アコム	42％
プロミス	43.9%
アイフル	32.8％

消費者金融は、貸金業法に基づいて貸付業務を行っているため、審査が甘い事業者は存在しません。

どの事業者も一定の条件を設けられているので、すべてをクリアした人のみがお金を借りられます。

アコムは消費者金融のなかでも特に審査承認率が高い傾向なので、審査に不安を感じているならアコムに申し込むと良いでしょう。

また、1位にランクインしたプロミスの審査承認率も比較的高いため、プロミスまたはアコムを選ぶと良いかもしれません。

アコムの審査は甘い？知っておくべき基礎知識4つ

アコムは特別、審査が厳しい消費者金融というわけではありません。

「審査に落ちそう……。」と不安に思っている方は、アコムも利用してみることをおすすめします。

ここでは、アコムに申し込む前に知っておきたい4つの基礎知識をまとめました。

①アコムの審査時間は最短20分

アコムの審査は、最短20分で審査が完了すると公式サイトに明記されています。

もちろん、申込方法や契約方法、審査内容、申し込みする時間帯などによって異なりますが、非常にスピーディーです。

②最短20分融資可能

アコムは、最短20分融資が可能ですので、今すぐにお金が欲しい人におすすめ。

申し込みから契約が完了するまでの時間は、最短20分と公式サイトに明記されています。
（※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。）

銀行カードローンの場合は、法律上、最短20分では融資を行えないので、お急ぎの方には向いていません。

ただし、アコムも夜間に申し込みをした場合は、審査が翌朝になる可能性があるため、時間帯には注意しましょう。

③土日祝日も融資を受けられる

アコムは、契約が完了すれば、土日・祝日も24時間365日お金を借りられます。

仮に土日祝日の夜間に事故などで、現金が必要になったときでも、すぐに用意ができるので非常に心強いでしょう。

Web・専用アプリ・電話で手続きをすれば、自分が指定した口座にお金を振り込んでもらえます。

また、全国のアコムのATMや、コンビニ・金融機関のATMからも借り入れできます。

※提携ＣＤ・ＡＴＭの詳細についてはアコムのホームページでご確認下さい。

④契約方法によっては自宅に郵便物が届かない

アコムは、Web申し込みを選択すれば、カードレスで契約できるので、自宅に郵便物が届きません。

消費者金融の利用は、郵便物によって発覚するケースが多いので、家族や同居人にバレたくない方は、Web申し込みを検討しましょう。

さらに、アコムは勤務先に在籍確認の電話を原則的に行いません。

万が一、在籍確認の電話が必要になった際には、申込者の同意を得てから実行します。

「勝手に職場に在籍確認の電話をされてしまった」という事態を防げるので、安心して申し込むことができるでしょう。

アコムの審査基準は甘い？厳しい？

先述した通り、アコムの審査はほかの消費者金融に比べると「甘い」です。

しかし、約半数の申込者が審査に落ちているという現状もあります。

どのような基準で審査合否を判断しているのか把握し、事前に対策をした方が良いでしょう。

ここでは、アコムの審査基準について下記の2つに分けてご紹介します。

①アコムは未成年では審査を受けられない

アコムは、「20歳以上の安定した収入と、返済能力のある人」を契約基準としています。

そのため未成年者は、たとえ親権者の同意を得ている場合でも利用できません。

借入契約の際には、本人確認書類をアコムに提出する必要があるので、年齢を偽ることも不可能です。

②「属性・生活状況・信用情報」を重要視

アコムは、年齢のほか、属性・生活状況・信用情報も重視して、申込者の返済能力を判断します。

属性

属性とは、氏名や年齢、住所、勤務先など申込者の情報のことです。

なかでも勤務先の情報は重要視されており、年収や勤続年数、勤務先の事業規模などが見られます。

アコムは、「属性」の項目で申込者に安定した収入があるのかを確認しています。

生活状況

アコムの審査では、生活状況を確認して「返済余力」を判断します。

具体的には、「独身・既婚」「住宅ローンの有無と金額」「家族の人数」などをチェックしているようです。

たとえば、年収300万円で家族5人の申込者が、毎月10万円の住宅ローンを組んでいる場合、返済余力がないと見なされるでしょう。

信用情報

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。

出典：株式会社シー・アイ・シー

アコムは、審査の過程において、他社の借入件数や残高など個人の信用情報を確認します。

具体的には以下のような、 金融取引履歴に関する情報を確認し、 申込者の対応能力や信用度をもとに判断するようです。

アコムの審査に落ちる5つの理由と対処法

アコムの審査に落ちる要因として、下記の5つが挙げられます。

ここでは、審査に落ちる理由とともに、具体的な対処法もご紹介するのであらかじめ、対策を打ってから申し込みをしましょう。

①勤続年数が短い

勤務年数が短い場合は、アコムの審査に通りにくくなります。

勤務年数は、貸付審査において重要な要素の一つであり、安定した収入を持つ能力を示す指標として考慮されることがあるのです。

勤務年数が長い場合、継続的に安定した収入が得られると判断されます。

一概に「〇年以上」などと断言できませんが、1〜2ヶ月以内というように極端に短い場合は審査に落ちてしまうでしょう。

②書類の不備や申込内容に虚偽がある

アコムに提出した書類に不備があったり、申し込み内容の虚偽が発覚したりした場合、審査に落ちる可能性があります。

具体的には、下記のような状態では信用性が下がり、借入が難しくなるでしょう。

必要な書類の不足	・審査に必要な書類が不完全（例えば、収入証明書や証明書のコピー、居住地証明書などが不​​足している）
書類の不正確さ	・収入や雇用情報、住所、連絡先に誤りがある ・不正確な情報がある
書類の期限切れ	・提出した書類の期限が切れている

アコムに限らず金融機関は、審査プロセスで信用情報機関の情報と書類の内容に相違がないか確かめているため、虚偽があればすぐにバレてしまいます。

申し込みの際には、書類の不備や不足がないように何度も確認してから申請しましょう。

③延滞・滞納をした経験がある

過去の金融取引履歴は、審査において重要な要素ですので、延滞や滞納があれば審査に通りにくくなります。

延滞や滞納がある場合、申込者の返済能力・対応能力が低いと判断されてしまうからです。

日本信用情報機構（ＪＩＣＣ）の公式サイトでは、延滞が解消してから1年後に延滞情報が消えると記載されています。

完済後すぐに金融事故情報が消えるわけではないので、少し時間を置いて申し込むと良いでしょう。

④他社借入件数が多い・借入金額が高い

他社の借入件数が多く、借入金額が高い場合は「返済余力がない」と判断され、審査に落ちる可能性があります。

他社からの借り入れがあれば、月々の支払い負担が大きく、アコムの返済が困難になるのではないかと懸念されるからです。

アコムに申し込む前に、少しでも他社借入額や借入件数を減らすことで、審査に良い影響を与えられるかもしれません。

具体的に「〇社までならOK」とは断言できませんが、次でご紹介する「総量規制の範囲内」であれば借入できる可能性があります。

⑤総量規制に引っかかっている

総量規制とは、貸金業者から借入できる金額の上限を規制する法律のことです。

総量規制に則ってアコムは申込者に対し、年収の3分の1までしか貸付できない決まりとなっています。

下の図のように、年収が300万円の人には、100万円までしか貸付できません。

信用情報機関の情報を照合し、借入総額も確認した上で判断されます。

つまり、年収300万円の人がすでにA社とB社に50万円ずつ借入している場合は、総量規制に基づき、新規借り入れが不可となるのです。

また、アコムの審査を受ける際には、借入希望額の欄に年収の3分1以下の金額を記入することが大切です。

「金利が高い＝審査が甘い」は間違い！アコムと他社の金利比較

「金利が高い＝審査が甘い」とは限りません。

また、他社と金利比較をしたところ、アコムは年3.0〜18.0％と平均的だと言えます。

消費者金融	金利
アコム	3.0％～18.0％
アイフル	3.0％～18.0％
SMBCモビット	3.0％～18.0％
プロミス	4.5％～17.8％
レイク	4.5％～18.0％

基本的に上限金利が適用されるため、上限金利の低い事業者を選ぶと良いとされています。

プロミスは上限金利が17.8％と0.2％も低いので、利息を抑えたい方におすすめです。

アコムの審査に申し込みから融資を受けるまでの流れ4STEP

アコムの審査に申し込んでから融資を受けるまでの流れを4つのステップで解説します。

それぞれ確認していきましょう。

①申し込み

アコムは、インターネットや店舗、電話、郵送などで申し込みできます。

ここでは、Web申し込みの方法を詳しくご紹介するので参考にしてください。

「確認」>「完了」をタップすると、必要書類の提出に進みます。

② 必要書類の提出

続いて、本人確認書類の提出を行うので、下記のいずれか一点を用意しておきましょう。
*運転免許証の交付を受けていない方は健康保険証

なお、書類に記載された住所が現住所と異なる場合や、現住所が記載されていない場合は、公共料金の領収書または住民票の写しを提出します。

また、 アコムの契約が50万円を超える場合 や、 他社を含めた借入総額が100万円を超える場合は、収入証明書を提出してください。

収入証明書としては、下記のいずれかのなかで用意できるものを一点、提出しましょう。
*運転免許証の交付を受けていない方は健康保険証

③ 審査結果の連絡

審査結果が登録したメールアドレス宛に届くので同意しましょう。

カードレスで契約することも可能ですが、カードが必要な場合は、郵送または店舗を選択してください。

④ 借り入れ

アコムでは、2つの借入方法から都合の良い方を選択できます。

契約者の名義であれば、金融機関口座へ直接振り込んでもらえます。

振り込みでお金を借りる場合は、手数料無料・24時間365日借入可能・最短10秒で振り込み完了（※金融機関により異なります。）といった3点が大きなメリットです。

また、アコム店舗や提携先のコンビニや金融機関のATMなどから引き出すことができます。

スマホでQRコードを読み取って借入もできるので、非常に便利です。

アコムの増額方法

アコムの増額申請は、インターネット・店舗・電話のいずれかで行えます。

インターネットであれば、土日祝日でも自宅から手軽に手続きができるので便利です。

増額申請後は、新規契約時と同様に厳格な審査が行われます。

総量規制の範囲内（年収の3分の1以内）でなければ、借り入れすることは難しいでしょう。

増額を希望する場合は、増額後の総借入額が年収の3分の1以下になるように設定することが大切です。

あわせて読みたい：【激甘？】総量規制対象外のカードローンおすすめは？

アコムの審査に落ちた後で申し込むならプロミスがおすすめ

アコムの審査に落ちた後で申し込むなら、プロミスがおすすめです。

アコムと同じように最短で指定した口座に振り込んでもらえるので、大至急お金が必要になったときにも安心です。

また、プロミスの上限金利は他社に比べ、低く設定されているため、長期的な借入を検討している場合、利息を抑えられます。

プロミスなら新規借入をした翌日から30日間無利息で利用できるので、損をすることなくお金を借りられる点もメリットです。

あわせて読みたい：プロミスは借りるとやばい？審査の通過率や金利・口コミなど特徴を徹底解説

アコムの審査に関するよくある質問

アコムの審査に関するよくある質問に対し、Q&A形式で回答します。

それぞれ確認していきましょう。

アコムのカードローン審査は職場に在籍確認をする？

アコムのカードローンは審査の過程で原則、職場への在籍確認を行いません。

しかし、書類に不備があったり、不足していたりした場合は在籍確認の電話をする可能性があります。

在籍確認の電話は、必ず申し込み者の同意を得てから行うため、職場に電話をかけないで欲しい場合は、その旨をアコムの担当者に伝えましょう。

アコムは主婦でもお金を借りられる？

アコムは、20歳以上の安定した収入と返済能力があれば、主婦でもお金を借りることができます。

しかしアコムの審査基準を満たす必要があるので、どのようなポイントをチェックされるのか事前に確認しておきましょう。

クレジットカードのACマスターカードなら審査に通る？

アコムの審査基準を満たしていれば、ACマスターカードも利用することができます。

「ACマスターカードなら審査に通る」「ACマスターカードは審査が甘い」ということはないので、十分に対策をしてから申し込みましょう。

アコムの増額における審査

アコムの増額における審査は厳しい？

アコムの増額審査は、新規借り入れ時よりも比較的厳しいと言われています。

過去にアコムで一度でも延滞や遅延を経験した人は、厳しめにチェックされるでしょう。

アコムは仮審査に通れば審査落ちすることはないの？

コンピュータによる自動審査ですので、仮審査に通ったからと言って本審査も通過するとは限りません。

本審査では、アコムの担当者によるチェックと本人確認が行われます。

申し込みをした携帯電話番号に連絡があるので、丁寧な対応を心がけましょう。

アコムの審査状況を確認する方法は？審査落ちメールはいつ届くの？

フリーコール（0120-07-1000）に電話をかければ、審査状況を確認できます。

審査落ちメールは、最短20分と明記されていますが、審査状況によって異なるようです。

口コミでは、「結果が分かるまでに半日かかった」という声も見られているので、融資を急いでいる方は早めに申し込みを済ませておきましょう。

【まとめ】アコムに限らず審査が甘い貸金業者は存在しない

アコムに限らず消費者金融では、貸金業法に基づき、厳格な審査が行われるため「甘い」サービスは存在しません。

アコムでは、安定した収入や、返済能力がある20歳以上の人のみ利用することができます。

アコムでお金を借りたい方は、収入や借入状況を整理し、信用情報に問題がないか確認しておくと良いでしょう。