職場への在籍確認なしのカードローンおすすめ15選！電話連絡なしでキャッシングする方法

このようなお悩みを解決します。

お金を借り入れたいけど、職場に電話連絡されると困る人は多いのではないでしょうか。

結論から言うと、大手消費者金融のカードローンなら、原則的に電話での在籍確認が行われません。

この記事では、職場への在籍確認なしのカードローンを15社に厳選してご紹介します。

併せて、職場への電話連絡を回避するコツや、電話での在籍確認が行われる時に使える対策についてまとめたので要チェックです。

【消費者金融】職場への原則電話連絡なしのカードローンおすすめ5選！

「職場に電話されると困る……」という方は、大手消費者金融のカードローンを利用しましょう。

大手消費者金融のカードローンは、公式サイトに「原則、電話での在籍確認なし」と明記されているので安心です。

さらに、電話をする場合は申し込み者の同意を得てから行うので、「勝手に職場に連絡された」というケースを避けられます。

	電話連絡の有無	金利	限度額
SMBCモビット	〇※WEB完結申込の場合	3.0〜18.0%	800万円
アイフル	〇：原則なし	3.0〜18.0%	800万円 ※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
プロミス	〇：原則なし	4.5〜17.8%	500万円
アコム	〇：原則なし	3.0〜18.0%	800万円
レイク	〇：原則なし	4.5〜18.0%	500万円

① SMBCモビット

SMBCモビットは、SMBCグループ傘下の大手消費者金融ですので、安心して利用できます。

サービス名	SMBCモビット
最短審査時間	10秒簡易審査
金利	年3％〜18％
限度額	800万円
保証人	不要
公式サイト	詳しくはこちら

WEB完結申込なら原則、電話での在籍確認なしで利用できるため、職場の人にバレるのを防ぎたい人におすすめ。

SMBCモビットのWEB完結申込なら、原則として電話・書類手続きが発生しないため、電話による在籍確認なしでご利用できます。

引用：SMBCモビット

職場への電話連絡だけでなく、自宅への郵送物もなしにできるので、家族や職場の人など誰にもバレずにお金を借りたい人に向いています。

② アイフル

アイフルは、原則として自宅や職場への在籍確認の電話を実施していません。

サービス名	アイフル
最短審査時間	最短18分 ※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
金利	年3.0%～18.0%
限度額	800万円*
保証人	不要
公式サイト	https://www.aiful.co.jp/

スマホアプリをダウンロードすれば、セブン銀行ATMやローソン銀行ATM、イオン銀行ATMなどで気軽に取引ができることも魅力です。

はじめてアイフルに申し込みする方は、30日間の無利息期間が設けられているので、無駄な出費を抑えつつ金を借りられます。

アイフルは申し込みから最短20分で融資を受けられるので、今すぐにお金が欲しい人にもおすすめです。

③ プロミス

プロミスは、最短3分で審査が完了し、周囲にバレにくいという定評がある消費者金融です。

一般的に大手消費者金融の上限金利は18.0％に設定されていますが、プロミスは17.8％と他の大手消費者金融より0.2％も低い設定となっています。

サービス名	アイフル
最短審査時間	最短18分 ※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
金利	年3.0%～18.0%
限度額	800万円*
保証人	不要
公式サイト	https://www.aiful.co.jp/

大きな金額をゆっくり返済していきたい方は、0.2%の差が大きく開くのでプロミスを利用した方が良いでしょう。

スマホ完結ですので、来店不要でこっそりと借入できます。

さらに毎月の返済をアプリを通して行えばVポイントが貯まることも魅力の一つ。

また、プロミスは初回利用日から30日間無利息で利用できるので、契約だけしておきたい人にもおすすめです。

④ アコム

アコムは、最短30分で借り入れできることが魅力の大手消費者金融です。

申し込みから借入までWEBだけで完結するため、カードを作らずに利用できます。

サービス名	アコム
電話連絡	原則なし
最短審査時間	最短20分
金利	年3％〜18％
限度額	800万円
保証人	不要
公式サイト	詳細はこちら

アコムは最大30日間金利0円で借り入れができるので、利息の負担が心配な人にもおすすめです。

なお、アコムでは「職場への電話連絡を原則、実施しません」と公式サイトに記載しています。

審査の過程でどうしても職場への電話連絡が必要になった場合は、申込者の同意を得てから行うため、勝手に連絡されることはありません。

アコムは他社よりも審査通過率（新規貸付率）が高いので、審査に通るか不安な人はアコムを選ぶと良いでしょう。

⑤ レイク

レイクは、担当者に相談をすれば、書類で代替の在籍確認を実施してくれます。

レイクの専用フリーダイヤル（0120-09-09-09）に問い合わせて、電話ではなく書類で実施して欲しい旨を伝えましょう。

サービス名	レイク
電話での在籍確認	原則なし※
審査時間	最短15秒で審査結果表示
融資時間	Webで最短25分
金利	4.5〜18.0%
限度額	500万円
無利息期間	30日～180日間
公式サイト	詳細はこちら

レイクは1万円から借入可能ですので、少額融資を希望する人にもおすすめです。

また、レイクは無利息期間が他社よりも圧倒的に長く、60日〜180日間金利0円で借り入れができます。

【ネット銀行】職場への在籍確認なしのカードローン6選！

ネット銀行は、比較的金利が低いため、利息の負担を抑えたい方におすすめです。

在籍確認は書類のみで行ってくれるサービスもあるので、詳しく見ていきましょう。

	電話での在籍確認	金利	限度額
auじぶん銀行カードローン	△：あり	1.48％〜17.5％	最大800万円
セブン銀行カードローン	〇：原則、なし	12.0％～15.0％（変動金利）	最大50万円
イオン銀行カードローン	△：あり	3.8%～13.8%	最大800万円
PayPay銀行カードローン	△：あり	1.59％～18％	最大1,000万円
dスマホローン	△：あり※NTTドコモの担当者による在籍確認	0.9〜17.9%	最大300万円
楽天銀行	△：あり	1.9％～14.5％	最大800万円

① auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンは、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資したネット銀行です。

au IDを持っている人は、最大年0.5％金利優遇を受けられるため、上限金利17.0％で借入できます。

実質年率	1.38%～17.4%
限度額	800万円
審査期間	最短翌営業日
WEB申込	〇
公式サイト	https://www.jibunbank.co.jp/products/loan/

さらにauじぶん銀行カードローンは、返済額を1,000円～と少額に設定できるので「毎月支払えるのか不安……」という方にもおすすめです。

なお、auじぶん銀行カードローンは、原則的に「auじぶん銀行」と名乗り、職場への在籍確認を実施しますが、相談すれば個人名で電話をかけてくれます。

申込後にauじぶん銀行ローンセンター（0120-926-603）へ連絡をしましょう。

② セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンは、ネット銀行のなかで唯一、原則的に電話での在籍確認を実施していないカードローンです。

融資までの期間	最短2〜4営業日
利用限度額	300万円
借入利率（年金利）	12.0〜15.0%
在籍確認の電話	原則あり
申し込み・借り入れ・返済のWeb完結	可
申込条件	(1)セブン銀行口座を保有している方（個人） (2)契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満の方 (3)一定の審査基準を満たし、指定の保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられる方 (4)外国籍の方は永住者であること
無利息期間	‐

しかし審査の結果、電話での在籍確認が必要な場合もあるので、必ずしも会社への連絡を避けられるわけではありません。

全国のセブン銀行ATMやダイレクトバンキングサービスを利用すれば、時間や曜日に制限されずいつでも借入・返済ができます。

セブン銀行カードローンは、最大借入額が50万円ですので少額融資を希望する人におすすめです。

③ イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンは、24時間365日申込ができ、WEB完結で郵送物が自宅に届かないことも安心です。

融資までの期間	最短翌日以降
利用限度額	800万円
借入利率（年金利）	年3.8%～13.8%
在籍確認の電話	原則あり
申し込み・借り入れ・返済のWeb完結	可
申込条件	年齢が満20歳以上、満65歳未満の方
無利息期間	‐

上限金利が13.8%と非常に低く設定されているので、利息の負担が心配な人にも向いています。

勤務先に在籍確認の電話をされますが、社名を名乗らずに担当者個人名で連絡をしてくれます。

またイオン銀行カードローンは、配偶者に収入がある場合に限り、専業主婦でも上限50万円まで借入できることが魅力です。

④ PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンは、初回借入日から30日間無利息で借入ができるネット銀行です。

ネット完結で気楽に借入〜返済まで行うことができ、月々の返済額は1,000から可能ですので無理なく完済できます。

審査の過程で勤務先に電話での連絡を行うので、職場への連絡を避けたい方は別のカードローンを選んだ方が良いでしょう。

なお、PayPay銀行は「銀行名＋担当者名」で連絡をすることが特徴です。

契約するだけでキャッシュバックを受けられるキャンペーンを実施しているので、気になる方はチェックしてみてください。

⑤dスマホローン

dスマホローンは、ドコモユーザーにおすすめのローンサービスです。

サービス名	dスマホローン
最短審査期間	最短即日
金利	年3.9％〜17.9%
限度額	300万円
保証人	不要
公式サイト	https://loan.docomo.ne.jp/

電話による在籍確認は必須となっていますが、「NTTドコモの〇〇（担当者名）」と名乗るため、カードローンだとバレにくいことが魅力。

基準金利は、3.9%〜17.9%と標準的ですが、ドコモユーザーはサービスの利用状況に応じて金利優遇を受けられ、0.9%〜17.9%にて借入ができます。

1,000円単位の少額融資を受けられるので、「返済できるか不安」という方は、dスマホローンを選ぶと良いでしょう。

⑥ 楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、申込後に最短即日融資を受けられるローンサービスです。

実質年率	1.9%～14.5%
限度額	800万円
審査期間	最短翌営業日
WEB申込	〇
公式サイト	https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/

金利は、年率1.9％〜14.5％とネット銀行ならではの低金利設定ですので、金利負担を軽減させたい方にも向いています。

楽天銀行スーパーローンは、審査の一環として勤務先への電話連絡を実施しています。

しかし、専業主婦の場合は在籍確認が行われないので安心して利用できるでしょう。

なお、楽天銀行スーパーローンは、非通知設定・担当者個人名で連絡をするので、銀行名を名乗らないで欲しい人におすすめです。

【銀行のフリーローン】職場への在籍確認を気にする方向けカードローン4選！

銀行のフリーローンは、職場への在籍確認なしで利用できるのでしょうか。

ここでは、おすすめの銀行フリーローン（カードローン）4選をご紹介します。

	電話連絡の有無	金利	限度額
三井住友銀行カードローン	△：電話相談により書類でも対応可能	1.5％～14.5％	800万円
三菱UFJ銀行カードローン	△：電話相談により書類でも対応可能	1.8％～14.6％	500万円
オリックス銀行カードローン	×：あり	1.7％～14.8％	800万円
みずほ銀行カードローン	×：あり	2.0%〜14.0%	800万円

① 三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、24時間WEB完結申込ができるローンサービスです。

実質年率	1.5%～14.5%
限度額	10～800万円
審査期間	最短翌営業日融資
WEB申込	〇
公式サイト	https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/

事前に相談をすることで、書類での在籍確認に切り替えてくれる可能性があります。

なお、三井住友銀行カードローンは、普通預金口座があればキャッシュカードで借り入れができるので周囲にバレにくいです。

② 三菱UFJ銀行カードローン

三菱UFJ銀行カードローンは、書類の提出で電話連絡を控えてくれる可能性があるローンサービスです。

実質年率	1.8～14.6%
限度額	500万円
審査期間	最短翌日以降
WEB申込	〇
公式サイト	https://www.bk.mufg.jp/kariru/banquic/index.html

下記の通り、自宅や勤務先に連絡をする場合があると記載されているので、申込時に（0120-959-555）へ問い合わせて担当者に伝えておきましょう。

Q.申し込みや契約時に自宅や勤務先へ確認連絡は来ますか？
A.勤務先の確認や、申込内容に間違いがないかなどを確認するために、ご自宅および勤務先へ連絡する場合があります。

引用：三菱UFJ銀行 カードローン「バンクイック」のよくあるご質問

三菱UFJ銀行は、利用者も多いので万が一職場に連絡が来てもすぐにローンだとバレにくいでしょう。

③ オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンとは、オリックス銀行が提供しているスマホ完結のローンサービスです。

申込時に保険料負担0円のガン保障特約付きプラン「Bright」を選択できることも特徴のひとつ。

オリックス銀行のカードローンは、在籍確認の電話連絡を避けて通れません。

しかし、社名を名乗らずに担当者個人名で電話をかけてくれるので、自分が電話を受けるまたは上手く言い訳ができれば、バレずに利用できるかもしれません。

Q〔カードローン〕勤務先に電話連絡はありますか？
A 仮審査を通過したお客さまには、在籍確認のため、勤務先に当社名を名乗らずに担当者個人名で電話します。

引用：オリックス銀行

④ みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは、24時間借入・返済ができるローンサービスです。

上限金利は14.0%と大手銀行のなかでも比較的低金利ですので、利息負担を抑えたい方におすすめ。

融資までの期間	審査期間非公開
利用限度額	800万円
借入利率（年金利）	2.0％～14.0％
在籍確認の電話	原則あり
申し込み・借り入れ・返済のWeb完結	可
申込条件	満20歳以上満66歳未満の方
無利息期間	‐

みずほ銀行のカードローンは、基本的に電話連絡を避けられませんが、担当者の個人名で要件を伏せて電話がかかるので、バレにくくなっています。

職場への在籍確認なしで消費者金融カードローンを利用するコツ

コツを知っていれば、職場に電話で在籍確認をすることなく、カードローンを利用できます。

ここでは、下記の2つのコツを紹介するので、申し込み前に把握しておきましょう。

① 在籍確認なしの消費者金融を利用する

職場に電話での在籍確認を原則的になしとしている消費者金融を利用しましょう。

プロミスやアイフル、アコムなど大手消費者金融は基本的に、原則電話での連絡なしとしています。

一方、銀行系カードローンは、電話での在籍確認が必須となっていることが多いです。

② 在籍確認の方法を電話ではなく書類にしてもらう

在籍確認は、電話以外にも「書類」で行うことができます。

現在、働いていることを証明できる書類があれば、申し込み時に提出しましょう。

カードローン会社によっては、電話の代わりに書類のみで在籍確認を実施してくれるので、そのような会社（金融機関）を選ぶと良いでしょう。

銀行系カードローンは在籍確認を回避するのが難しい

銀行系カードローンは、過去に過度な貸付が社会問題化したことがあるため、電話での在籍確認を回避しにくい傾向にあります。

銀行系カードローンでは、下記の通り、2017年以降貸し倒れを防ぐために審査が厳格化されました。

金融庁では、銀行における融資審査の厳格化を徹底し、業務運営の適正化を推進するため、銀行カードローンに関する検査の実施、(平成30年1月「銀行カードローン検査 中間とりまとめ」公表）や、検査実施先以外の銀行における実態把握及び検査実施先の銀行における業務運営の見直しの状況の確認（平成30年8月「銀行カードローンの実態調査結果」公表）といった取組みを進めてきたところです。

出典：金融庁銀行カードローンのフォローアップ調査結果について

現時点で大手消費者金融のように電話での在籍確認を原則なしとしている銀行系カードローンは「セブン銀行」のみです。

銀行系カードローン	電話での在籍確認の有無
セブン銀行	〇：原則電話無し
三菱UFJ銀行	△：相談可能
三井住友銀行	△：相談可能
みずほ銀行	△：相談可能

なお、イオン銀行や楽天銀行は電話での在籍確認が必須となっています。

中小消費者金融は在籍確認なしで審査が甘い？

中小消費者金融は、大手消費者金融よりも利用者が少ない傾向にあり、顧客を獲得するため、審査が緩いイメージがあるかもしれません。

しかし実際には、貸し倒れリスクを避けるために電話での在籍確認を実施している中小消費者金融が多いです。

代表的な中小消費者金融の電話による在籍確認の有無を調べた結果、「原則なし」と記載されている会社は0件でした。

中小消費者金融	電話での在籍確認の有無
セントラル	×：在籍確認の電話あり
フタバ	×：在籍確認の電話あり
フクホー	×：在籍確認の電話あり
アロー	×：在籍確認の電話あり
アルク	×：在籍確認の電話あり

なお、相談次第で書類での在籍確認に切り替えてくれる会社も見られません。

中小企業で借入をする場合は、貸金業者として登録・認可されているかを一度確認しておきましょう。

金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」にて、簡単に調べることができます。

カードローンの電話による在籍確認をなしにできる人の特徴

カードローンの在籍確認は、職場に電話される人・されない人をどのようにして判断しているのでしょうか。

その違いは、主に下記の5つが挙げられます。

① 勤続年数が長い

利用する金融機関によって異なりますが、勤続年数が長い人は、電話での在籍確認が行われない傾向にあります。

申込条件において勤続年数の指定はないものの、長ければ審査に通過しやすくなるかもしれません。

「同じ会社に長く勤めている＝仕事を辞めるリスクが低い」と捉えられるからです。

金融機関は、申し込み審査で「安定した収入を得ているか」という部分を重要視します。

すぐに会社を辞めてしまいそうな人は、「収入が途絶える可能性がある」と考え、審査の評価を下げる場合があります。

② 上場企業の役員や公務員

大手上場企業の役員や公務員は、収入の安定性や返済能力が高いと見なされ、審査が甘い傾向にあります。

とくに公務員は会社員とは異なり、倒産のリスクがなく、身元が分かっているので収入の安定性と信用面が高く評価されるようです。

また、大手上場企業の役員は、公式サイトなどに所属部署や役職が記載されていることが多く、簡単に在籍を確認できます。

ただし、勤続年数が短い場合は公務員や上場企業の役員であっても、電話での在籍確認が避けられない傾向にあります。

③ 50万円以下の少額融資を希望している

50万円以下の少額融資を希望すれば、電話での在籍確認を控えてくれる可能性があります。

反対に50万円以上であれば審査がより厳しくなり、収入証明書の提出も必要となります。

出典：金融庁 貸金業法Q&A

高額融資を希望する場合は、貸し倒れのリスクが高くなるので、消費者金融や銀行では審査が厳格化されることを知っておきましょう。

関連：【即日融資OK】50万円を借りる方法！利子・審査なしで借りるコツを目的別で紹介

④ 他社借入が少ない

金融機関において「他社の借入件数が多い＝金銭的に余裕のない人」だと捉えられる可能性があります。

また、他社借入件数が多い人は、毎月他社の返済負担もかかるので、貸し倒れリスクが高くなるでしょう。

反対に他社の借入がない人は、返済負担も少なく、毎月安定して返済できる可能性が高いと見なされ、審査に通過しやすくなるようです。

なお、総量規制の関係で年収の3分の1以上貸付できない決まりとなっています。

他社借入額が大きく、すでに年収の3分の1の借入をしている場合は、新たに借入することができません。

⑤ 勤務状況が分かる書類を提出している

申し込み時に勤務状況が分かる書類を提出している人は、書類のみで審査を進めてもらえる可能性があります。

反対にいうと、必要書類のみ提出している場合は、電話での在籍確認を行う傾向です。

社員証や健康保険証は、退職時に返却しなければならないので、所持していることで在籍の証明と見なされやすいです。

そもそも在籍確認とは？

在籍確認とは、申込者が申告した勤め先で本当に働いているのかを金融機関が確認することを指します。

安定した収入を得られているのか、また申し込み内容に虚偽がないかを確認するために行われるようです。

金融庁では、消費者金融などの貸金業者に対して、与信審査が厳格化されたため、在籍確認を必ず実施するようになりました。

しかし、在籍確認は電話以外に書類のみで実施することもできるので、「職場に電話をして欲しくない」という方は、書類で在籍確認して欲しい旨を伝えましょう。

出典：金融庁 与信審査の厳格化

電話での在籍確認が行われる時に使える対策法

電話での在籍確認が必要になった時には、慌てずに対応することが大切です。

① 自分が電話に出られる時間帯を指定する

貸金業者によって異なりますが、事前に電話連絡の時間帯を指定することもできます。

担当者と打ち合わせをして「明日の午前中にかけて欲しい」などと伝えておけば、自分で在籍確認の電話にでることが可能です。

指定した時間を忘れないようにして、電話がかかるタイミングを待ち構えておく必要があります。

② カーローンや住宅ローンなどと伝える

万が一、職場の人が電話を取ってしまった時のために上手な言い訳を考えておきましょう。

恐らく、電話を受けた職場の人から、「○○っていう人から電話があったけど、誰か分かる？」などと確認されるはずです。

その際に挙動不審になったり、焦って話題を変えたりすると、怪しまれるかもしれません。

「カーローンや住宅ローンの在籍確認」や「取引先や親戚からの電話」などと伝えると良いでしょう。

なお、貸金業者からの電話は基本的に社名を名乗ることはありません。

担当者の個人名で電話をかけ、要件を伝えることもしないので、消費者金融からの在籍確認だとバレることはないので安心してください。

【まとめ】電話での在籍確認なしのカードローンで借入をしよう

職場への電話連絡は、「在籍していることを証明できる書類」を提出すれば、回避できる可能性があります。

申し込みの際に、社員証や健康保険証、給料明細書（直近1ヶ月〜3ヶ月分）などの書類を積極的に提出して、電話での在籍確認をなしにしてもらいましょう。

なお、大手消費者金融のSMBCモビットやプロミス、アイフルは原則、電話での在籍確認を実施していないので、職場の人にバレたくない方におすすめです。