10万円借りる方法22選！即日融資可能な選択肢を徹底解説【低金利・少額借入対応】

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※いろはにカードローンは株式会社インベストメントブリッジが運営しています。

冠婚葬祭や急な事故、車の故障など、想定外なタイミングで10万円ほど必要になるケースもあるでしょう。

この記事では、 10万円借りる方法を22通り紹介します。

併せて、10万円を調達する前に知っておくべき注意点もまとめたので、安全に借入するために目を通しておきましょう。

お急ぎの方は「即日融資できるカードローンおすすめ6選！選び方や注意点・通過するためのコツを紹介」をご覧ください。

10万円借りるための具体的な方法22選

10万円借りるとはいえ、人によって最適な借入方法は異なります。

まずはフローチャートをもとに、あなたに合った借入方法を把握しましょう。

次に、具体的におすすめの借入先を紹介します。

借入目的	おすすめの借入先
即日で借りたい	プロミス SMBCモビット アイフル アコム レイク
低金利で借りたい	住信SBIネット銀行カードローン 楽天銀行スーパーローン 三井住友銀行カードローン 三菱UFJ銀行カードローン
スマホから借りたい	dスマホローン CREZIT LINEポケットマネー メルペイスマートマネー
学生でもお金を借りたい	カレッヂ マルイ イーキャンバス
無職でもお金を借りたい	クレジットカードのキャッシング 生命保険の契約者貸付制度 質屋

即日で10万円を借りるなら消費者金融

即日10万円を借りたい人には、消費者金融のカードローンがおすすめです。

消費者金融のカードローンなら、最短25分ほどで審査結果が出て、コンビニATMなどからいつでもお金を引き出せます。

	プロミス	SMBCモビット	アイフル	アコム	レイク
金利	年4.5％〜17.8%	年3.0％～18.0％	年3.0％～18.0％	年3.0％～18.0％	年4.5％～18.0%
審査時間	最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。	最短即日	最短20分 ※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。	最短20分	最短15秒で審査結果表示
無利息機関の有無	最大30日間	なし	はじめての方なら最大30日間	最大30日間	最大180日間
詳細	紹介記事へ	紹介記事へ	紹介記事へ	紹介記事へ	公式サイトへ

それぞれ詳しい特徴を確認していきましょう。

プロミス

サービス名	プロミス
金利（実質年率）	年4.5〜17.8%
審査期間	最短3分*
月々の返済額	1,000円〜
無利息期間	最大30日間 ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
借入上限額	500万円
担保・連帯保証人	不要

必要額をこまめに借りたいなら、プロミスがおすすめです。

プロミスは「アプリローン」に対応しており、セブン銀行、またはローソン銀行ならアプリだけで借り入れできます。

振込融資では、借入申請からわずか10秒で指定口座にお金が振り込まれるなど、大変スピーディです。

原則24時間365日土日祝・夜間を問わず振込手数料0円でご利用いただけます。
最短10秒程度でご指定の口座に振込が可能です。

キャッシング・カードローンなら消費者金融の【プロミス】公式サイト

SMBCモビット

サービス名	SMBCモビット
最短審査時間	10秒簡易審査
金利	年3％〜18％
限度額	800万円
保証人	不要
公式サイト	詳しくはこちら

SMBCモビットは、クレジットカードも同時に契約したい人に最適です。

SMBCモビットの提供しているTカードプラス(SMBCモビットnext)*では、カードローンでの借り入れはもちろん、クレジットカード機能、ポイントカードの機能も付いています。

*※Tカードプラス(SMBCモビット next)は2024年9月29日(日)を以てサービス終了となります。

カードローン、クレジット、Vポイントサービスの3つの機能がひとつになったカードです。
・SMBCモビットのカードローン機能
・三井住友カードのクレジットカード機能
・Vポイントサービス/Vマネー機能

FAQ詳細 | クレジット機能付カードとはどのようなカードですか？

さらに、三井住友銀行ATMでの取引が何度でも無料になるため、こまめに繰り上げ返済したい人にも適しています。

アイフル

サービス名	アイフル
最短審査時間	最短18分 ※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
金利	年3.0%～18.0%
限度額	800万円*
保証人	不要
公式サイト	https://www.aiful.co.jp/

できるだけ早く借りたいなら、アイフルが一番です。

アイフルの審査は最短20分とトップクラスのスピードで、インターネットで手続きが完了するため、来店の必要はありません。

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってくるのですか？

申し込みはパートやアルバイトでも可能です。

アコム

サービス名	アコム
電話連絡	原則なし
最短審査時間	最短20分
金利	年3％〜18％
限度額	800万円
保証人	不要
公式サイト	詳細はこちら

アコムは、アプリローンがメインの人に適しています。

アコムの専用アプリ「my ac」は利便性が高く、契約状況が一目でチェックできるのはもちろん、指紋認証で一瞬でログイン可能です。

アプリローンは、セブン銀行のみ対応しています。

レイク

サービス名	レイク
電話での在籍確認	原則なし※
審査時間	最短15秒で審査結果表示
融資時間	Webで最短25分
金利	4.5〜18.0%
限度額	500万円
無利息期間	30日～180日間
公式サイト	詳細はこちら

どこにするか決めかねている人は、利息を抑えやすいレイクがおすすめです。

レイクは無利息期間の長さが特徴で、Webから申込みなら限度額の5万円まで180日間無利息、または200万円まで60日間無利息の2種類から選べます。
200万円超の場合は30日間無利息が適用されます。

審査はお申込み完了後、最短15秒、専用アプリからの借り入れも可能なので、利便性に関しても他の消費者金融に負けていません。

低金利で10万円を借りるなら銀行カードローン

消費者金融の金利は年4.5％〜17.8％ほどですが、銀行・信販系のカードローンの場合、年1.8％〜14.6％と非常に低く設定されています。

借り入れした10万円を1ヶ月以内に返済するなら、消費者金融でも良いですが長期的に少しずつ返済したいなら迷わず銀行・信販系のカードローンを利用しましょう。

より詳しく知るなら「低金利のカードローンはどれがおすすめ？在籍確認なし・借り換えに最適なサービスも紹介」もチェックしてください。

住信SBIネット銀行カードローン

金利（実質年率）	1.89〜14.79％
審査期間	最短翌営業日
無利息期間	なし
借入限度額	1,000万円
担保・連帯保証人	不要
公式サイト	https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/card-loan/

住信SBIネット銀行カードローンは、オリコン顧客満足度ランキングにて 4年連続総合1位を獲得した人気のカードローンです。
※2023年 オリコン顧客満足度ランキング 銀行カードローン 4年連続総合評価1位を獲得

ネット専業銀行でありながら、電話・メールなどのサポートが充実しており安心して利用できることが人気の理由に挙げられます。

借入・返済時に発生する各種手数料は、無料ですので無駄な出費を抑えられます。

申し込み〜返済まで24時間365日スマホで行うことができ、コンビニATMから借り入れ可能ですので非常に便利です。

楽天銀行スーパーローン

金利（実質年率）	1.9〜14.5％
審査期間	最短翌営業日
無利息期間	なし
借入限度額	800万円
担保・連帯保証人	不要
公式サイト	https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/

楽天銀行スーパーローンは、 年1.9%〜年14.5％と低金利で提供している楽天グループのカードローンです。

楽天会員なら審査が優遇されるので、審査に不安を感じている人も安心して申し込みができるでしょう。

楽天銀行スーパーローンは、月々の返済額が2,000円〜と少額ですので、10万円を借りてもそれほど大きな負担はありません。

返済は、コンビニATMのほか、ネットや振込など3通りから自由に選べます。

三井住友銀行カードローン

金利（実質年率）	年1.5〜14.5％
審査期間	最短翌営業日
無利息期間	なし
借入限度額	800万円
担保・連帯保証人	不要
公式サイト	https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/

三井住友銀行カードローンは、 金利年1.5％〜14.5％で、10万円から800万円まで申し込みができるカードローンです。

毎月5日・15日・25日・月末の4つの返済日を用意しているので、給与日の後に設定することも可能。

三井住友銀行カードローンなら普通預金口座不要で、書類提出・本人確認もオンライン上で完結するため、面倒な書類手続きの手間が省けます。

三菱UFJ銀行カードローン

金利（実質年率）	年1.8〜14.6％
審査期間	最短翌営業日
無利息期間	なし
借入限度額	500万円
担保・連帯保証人	不要
公式サイト	https://www.bk.mufg.jp/kariru/banquic/index.html

三菱UFJ銀行カードローンは、金利年1.8%〜年14.6%で10万円から最高500万円まで借りられるカードローンです。

ATMから1,000円単位の少額を借りられる上に、最小返済額も月1,000円からですので返済が不安な方にもおすすめです。

セブン銀行ATMやローソンATMなどの提携ATMであれば、手数料無料で利用できます。

スマホから10万円を借りるならアプリローン

スマホアプリ掲載ローンを利用すれば、 オンラインで簡単に10万円を借りられます。

たとえば、LINEやメルカリなど身近なアプリでも、借入可能なサービスを提供しているので、抵抗なく資金調達できるでしょう。

dスマホローン

金利（実質年率）	3.9〜17.9％
審査期間	最短即日
無利息期間	なし
借入限度額	300万円
担保・連帯保証人	不要
公式サイト	https://loan.docomo.ne.jp/

dスマホローンは、申込〜契約までスマホで完結できる株式会社NTTドコモのカードローンです。

面倒な郵送での手続きが一切発生しないので、手間がかからず気軽に利用できます。

dスマホローンの審査は、最短即日となっているから急いで10万円を調達したい方にもおすすめだワン！

ドコモユーザーなら、最大年率3.0％も金利優遇を受けられ、0.9％～17.9％と低金利でお金を借りられる点も魅力です。

もちろんドコモユーザーではない人も利用できるので、auやソフトバンク、格安SIMを利用している方もぜひこの機会に登録してみてはいかがでしょうか。

関連：【最短即日】dスマホローンの審査は厳しい？金利・返済方法・キャンペーンなど特徴を徹底解説

au PAY スマートローン

金利（実質年率）	2.9〜18.0％
審査期間	最短即日
無利息期間	なし
借入限度額	100万円
担保・連帯保証人	不要
公式サイト	https://loan.kddi-fs.com/

au PAY スマートローンは、auユーザーのサポートに特化したローンサービスです。

借入額に応じて最大2,000円分のPontaポイントを受け取れます。

借入額	もらえるポイント
5万円以上	500Pontaポイント
10万円以上	1,000Pontaポイント
20万円以上	2,000Pontaポイント

借り入れの際は、au PAY残高に直接チャージができるので買い物にも便利です。

LINEポケットマネー

金利（実質年率）	3.0～18.0％
審査期間	最短即日
無利息期間	なし
借入限度額	300万円
担保・連帯保証人	不要
公式サイト	https://linecreditcorp.com/pocketmoney/

LINEポケットマネーは名前の通り、LINE上でお金を借りられるローンサービスです。

最小返済額は100円〜となっており、いつでも必要なときに必要な分だけ借入および返済ができる自由度の高いサービスです。

また、LINEポケットマネーは、「LINE Payへチャージする方法 」「銀行口座へ入金する方法」の2つの借入方法を利用できるので非常に便利です。

最大100日間支払利息をキャッシュバックしてもらえるので、実質無利息で借り入れができます。

メルペイスマートマネー

金利（実質年率）	3.0～15.0％
審査期間	最短1〜2日
無利息期間	なし
借入限度額	30万円
担保・連帯保証人	不要
公式サイト	https://static.merpay.com/guide/lending/registration/index.html

メルペイスマートマネーは2021年8月に提供開始し、フリマアプリ「メルカリ」でお金を借りられるサービスとして多くの人に認知されています。

借入上限額が20万円と低めに設定されているため、「借り入れし過ぎて返済ができなくなるのが怖い」「10万円だけ借りたい」という方にぴったり。

20歳未満または71歳以上であれば、担保や保証人は不要で利用できます。

メルカリでの販売実績などで金利が変動するため、メルカリをよく使う人ならさらにお得に利用できるでしょう。

学生が10万円借りるなら学生ローン

学生なら学生ローンを利用しましょう。

学生ローンは、消費者金融でなかなかお金を借りられない18〜19歳でも貸付対象になっているのが特徴です。

主な学生ローンは、以下の3つです。

関連：学生がお金を借りるおすすめの方法6選！カードローンの選び方や借入の流れまで経験者が徹底解説

カレッヂ

金利（実質年率）	3.0～15.0％
審査期間	最短即日
無利息期間	なし
借入限度額	50万円
担保・連帯保証人	不要
公式サイト	https://www.3205-1105.co.jp/

カレッヂは、地域に関係なく利用できるのが魅力です。

全国どこでも振込融資に対応しており、早めに手続きを済ませれば、即日融資を受けられます。

返済に関しても、セブン銀行ATMで手数料無料になるため、利便性は悪くありません。

マルイ

金利（実質年率）	12.0〜17.0％
無利息期間	なし
借入限度額	100万円
担保・連帯保証人	不要
公式サイト	https://0151.jp/

マルイは、高校生でもお金を借りられるのが特徴です。

マルイはインターネットからの申し込みが可能で、16時半までに申し込みすれば、即日融資が可能です。

アルバイト先への電話なしで申し込めるなど、プライバシーにも配慮されています。

イーキャンバス

金利（実質年率）	14.5〜16.5％
審査期間	最短即日
無利息期間	30日間
借入限度額	80万円
担保・連帯保証人	不要
公式サイト	https://www.ecampus.jp/

イーキャンパスは、金利が最大でも16.5％とやや低めなのが魅力です。

金利の低さに加え、初回借入から30日間は利息がかからないため、毎月の返済負担を抑えられます。

申し込みは、全国どこでも可能です。

無職が審査なしで10万円を借りる方法3選

これからカードローンに申し込む場合、必ず審査を受ける必要があります。

しかし、以下の方法なら審査不要で最短即日10万円を借りることができるのでおすすめです。

「10万円借りたいけど、信用情報に傷がつくのは怖い」「ブラックリストに登録されているから、審査に通らない」という方は、ぜひチェックしてみてくださいね。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

お手持ちのクレジットカードに「キャッシング枠」が設定されている場合、すぐにお金を引き出すことができます。

さらに、24時間利用可能なネットキャッシングサービスがあれば、登録している口座へ現金を振り込んでもらうことも可能です。

クレジットカードのキャッシング枠は、申込時に希望すれば利用できる現金貸与サービスですので審査はすでに終えています。

生命保険の契約者貸付制度を利用する

生命保険の契約者貸付制度とは、積み立てた保険料の「解約返戻金」を担保としてお金を借りられる制度です。

なお、生命保険の契約者貸付制度では、 解約返戻金の7〜8割程度であれば、自由に借り入れできる仕組みとなっています。

たとえば、生命保険に加入しており、解約返戻金が15万円以上ある人なら、審査不要で10万円を借りることができるのです。

契約者貸付制度は融資スピードが非常に早く、保険会社によっては即日お金を融資してくれます。

ただし、生命保険の契約者貸付制度は契約者にしか利用できません。

名義人が自分ではないなら利用できないといった点が唯一のデメリットです。

生命保険の契約者貸付制度を利用する

「クレジットカードにキャッシング枠がない」「生命保険に加入していない」という方は、質屋で10万円借りましょう。

所有物の価値に応じた金額を借りられるため、15万円以上の財産価値がある品物があれば10万円を審査なしで借りられるでしょう。

ただし、質屋は「質屋営業法」という法律に則って運営されているため、消費者金融よりも利息が高く設定されています。

たとえば、10万円を1ヶ月間借りた場合、9,600円の利息が発生するため、 早めに返済できる見込みがある人におすすめです。

出典：金融庁「貸金業法」

公的融資制度を利用して国から10万円借りる方法3選

公的融資制度を利用すれば、国や自治体、公的機関からお金を借りられます。

ただし、低所得者や高齢者、失業者など生活に支援が必要な人が対象となっているので、自分が該当するか確認してみてくださいね。

生活福祉資金貸付制度

生活福祉資金貸付制度の総合支援資金であれば、 無職でも毎月お金を借りることができます。

1ヶ月間だけお金を借りたり、1回だけ10万円ほど借り入れすることもできるので、ぜひ検討してみてくださいね。

総合支援資金の注意点としては、特定の条件を満たす必要がある点、融資までに1ヶ月ほどかかる点が挙げられます。

総合支援資金が振り込まれるまでの期間に生活費が足りない場合は、つなぎとして他の方法を併用してみると良いでしょう。

出典：厚生労働省「生活福祉資金貸付制度」

臨時特例つなぎ資金貸付制度

臨時特例つなぎ資金貸付制度を利用すれば、 保証人不要・無利子で10万円を借り入れできます。

すでに公的融資制度に申し込んで受理された人のみ利用できる制度です。

実際に貸付金が振り込まれるまでの一定期間だけ借り入れできます。

出典：厚生労働省「臨時特例つなぎ資金貸付制度」

つまり、すでに公的給付制度に申し込んでおり、申請が受理された困窮者が対象です。

自分名義の銀行口座があれば、最短3日後に振り込んでもらえるケースも。

公的給付制度に申し込みをした際に、臨時特例つなぎ資金貸付制度を利用できるのか確認しておくと良いでしょう。

生活サポート基金

生活サポート基金は、 国や地域の支援ではなく、一般社団法人の貸付事業です。

生活再生をサポートするために運営されており、以下に該当する人が対象となります。

出典：一般社団法人 生活サポート基金

たとえば、金融ブラックだったり、専業主婦や無職でカードローンの審査に落ちたりした場合でも生活サポート基金ならお金を借りられる可能性があります。

生活サポート基金では、具体的な借入額や融資までの日数が明記されておらず、相談者に応じて検討します。

10万円借りるときの利息や返済額を必ず知っておこう

10万円とはいえ借金は借金です。

返済できなくなってしまうと、自分の信用に傷がついたりブラックリストに載って将来的に借り入れができなくなったりするリスクがあります。

したがって、10万円借りた場合の金利や毎月の返済額はしっかり把握しておきましょう。

金利は年15〜18％程度

10万円借りる場合の金利は、借入先によって変わります。

少額だけ借りる場合、消費者金融やクレジットカードのキャッシング、学生ローン等を利用することが多いですが、金利は18.0％前後であるケースがほとんどです。

利息制限法では、10万円借りた場合の上限金利は18.0%と定められているため、上限ギリギリの高金利だとわかります。

一　元本の額が十万円未満の場合　年二割 二　元本の額が十万円以上百万円未満の場合　年一割八分 三　元本の額が百万円以上の場合　年一割五分

e-Gov法令検索 利息制限法

毎月の返済額は4,000円程度

10万円借りた場合、毎月の返済額は4,000円程度を見ておきましょう。

参考までに、各消費者金融の毎月の返済額とその計算式をまとめてみました。

借入先	毎月の返済額	計算方法
プロミス	4,000円	借入残高 × 3.61％
アコム	5,000円	借入残高 × 4.2％
アイフル	4,000円	借入残高により固定
レイク	4,000円	借入残高により固定
SMBCモビット	4,000円	借入残高 × 3.66％

ただし、上記はあくまで最低返済額です。

最低限しか返済しないと、返済期間が長期化して支払利息が膨大になってしまうため、返済返済額の2〜3倍程度は支払うよう心がけましょう。

10万円借りる際の返済シミュレーション

次に、実際に10万円借りる場合の返済シミュレーションを行ってみました。

10万円を借りて毎月4,000円返済、返済期間を32回、金利15.0%もしくは18.0%とした場合の利息の合計と差は以下の通りです。

金利	利息の合計	合計返済金額
15.0％	22,460円	122,460円
18.0％	28,664円	128,664円
金利の差	6,204円	–

毎月の返済額と返済回数を変更して詳しく見ていきましょう。

金利15.0％の場合

毎月の返済額	返済回数	利息の合計
4,000円	32回	22,460円
8,000円	15回	10,895円
12,000円	11回	7,659円

銀行カードローンなどで借りる場合は、消費者金融よりも金利が抑えられており、最大でも年率15.0％未満で設定されていることがほとんどです。

金利18.0％の場合

毎月の返済額	返済回数	利息の合計
4,000円	34回	28,664円
8,000円	16回	13,426円
12,000円	11回	9,352円

消費者金融やクレジットカードのキャッシングなどで借りる場合は、基本的に金利18.0％になります。

実際に借り入れする前に、上記のようなシミュレーションを試してみて返済金額や期間をイメージすることをおすすめします。

10万円をバレずに借りるには在籍確認への対策が必須

カードローンでバレてしまう原因は、主に勤務先に電話がかかってくることです。

したがって、勤務先やバイト先などに知られたくない人は、どのようにして在籍確認が行われるのか知っておきましょう。

電話の内容

カードローンの在籍確認の電話では、利用者が勤務しているかどうかを問われます。

基本的に、電話では社名を名乗らないよう配慮されています。

したがって、職場に借金について詳しい人がいない限り、カードローンからの借金だと特定されるリスクはありません。

電話なしにする方法

在籍確認の電話をなしにする方法は、原則電話なしのカードローンに申し込むことです。

消費者金融をはじめ、一部のカードローンでは原則電話を行わないと明記されています。

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし審査の結果によりお電話する場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはございませんので、ご安心ください。

キャッシング・カードローンなら消費者金融の【プロミス】公式サイト

審査状況によっては電話が必要になるケースもありますが、あらかじめ利用者に確認をとってくれるため安心です。

以下の記事では、在籍確認の電話をなしにする方法をより詳しく紹介していますので、参考にしてください。

関連：職場への在籍確認なしのカードローンおすすめ15選！電話連絡なしでキャッシングする方法

【調査】カードローンで実際に借り入れしたユーザーへアンケート

電話なしのカードローンを選んでも、収入状況などによっては勤務先への電話が必要になるケースがあるため、その場合は言い訳を考えておきましょう。

この項では、実際にアンケートを取ってどのような言い訳を使ったのか調査してみました。

調査媒体	クラウドワークス
回答者数	10名
質問内容	・年齢と性別 ・家族構成 ・借入先は？ ・借入目的は？ ・どのように言い訳した？

借り入れした理由は？

借入理由は人によって多種多様だとわかりました。

数字上では「生活費」と答えた人がもっとも多かったですが、実際に生活費が足りなくなった理由はギャンブルや収入の減少などさまざまです。

借入先はどこ？

もっとも多い借入先は消費者金融でした。

消費者金融はインターネットから気軽に申し込みができて、少額から利用できるので、心理的にも借りやすいようです。

実家などに相談した人も一定数見られました。

借入の時どのように言い訳した？

借入の際の言い訳は生活費が圧倒的でした。

本当に生活費が足らず、正直に理由を伝えたケースだけでなく、他の借入理由に対する言い訳として生活費と答えるケースも多いです。

10万円借りる際に審査に通りやすくなる4つのコツ

10万円とはいえ、借り入れには審査が必須です。 収入が少なかったり、収入源が給与収入以外で不安定だったりする場合、審査に落ちてしまう可能性も考えられます。

関連：審査面でおすすめのカードローン15選！審査落ちへの対策や即日融資のコツまで徹底解説

正しい情報を申告する

申し込みの際は、正しい情報を入力してください。

ローンでは信用に基づいて審査が行われるため、もし嘘の情報を書いているとバレてしまうと、審査に落とされてしまいます。

特に、年収や勤務先、他社借入状況など、返済能力にダイレクトに関わる部分は虚偽の申告をしないように注意してください。

申込先を1社に絞る

審査に通りたいからと、数打ちゃ当たる作戦で複数のローンに申し込むと逆効果です。

理由として、カードローン等への申込履歴は信用情報機関に登録されているからです。

第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

貸金業法 | e-Gov法令検索

信用情報を調査されたとき、複数社への申込履歴があるとお金に困っていると悪い印象を持たれてしまうのです。

希望額を低めにする

カードローンに申し込むとき、借入希望額は必要最低限にすると良いでしょう。

なぜなら、借入額が少なくなると求められる返済能力は小さくなり、必然的に審査に通りやすくなるためです。

借入額は、総量規制を参考にしましょう。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています。

お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

たとえば、年収300万円の人は借りられる金額が100万円までなので、ゆとりを持って50万円に設定するなどです。

総量規制は、すべての貸金業者からの借入が合算される点に注意しましょう。

キャンペーンを活用する

審査が不安なら、キャンペーン実施中のカードローンに申し込みましょう。

キャンペーンを実施するのは、積極的に新規顧客を獲得したいのが理由なので、多少は審査に通りやすくなる可能性があります。

10万円借りるときの注意点

10万円を早急に調達する場合、危険な方法もいくつかあるので注意が必要です。

関連：【やめとけ？】カードローンに手を出すなと言われる理由3選！安全に利用するための対策法を紹介

総量規制の関係で借入金額は年収の1/3以下に抑える

総量規制とは、 貸金業者から借りられる金を年収の3分の1までに制限する法律のことです。

カードローンの審査では、貸金業法の総量規制に基づいて返済能力の有無の判断が行われます。

つまり、年収に3分の1を超える希望借入額を記入している場合、審査に落ちる可能性が高くなるのです。

年収が30万円を超えていなければ、10万円借りられないワン！

専業主婦は配偶者貸付があるサービスに申し込む

無収入の人や専業主婦は、配偶者との合計年収の3分の1まで借入ができる配偶者貸付があるサービスに申し込みましょう。

繰り返しになりますが、貸金業法の総量規制による条件で年収の3分の1以上は借入不可となっています。

収入がない専業主婦の場合、通常のカードローンでは審査に落ちてしまうでしょう。

配偶者貸付があるサービスなら、配偶者の同意があれば、夫の年収が300万円の場合、妻の名義で100万円まで借入ができますよ。

さらに詳しくは「専業主婦がカードローンの審査に通過するコツは？おすすめのカードローン」をご覧ください。

収入がない無職は借り入れができない

無収入の場合は、カードローンの審査に通過しないので借り入れができません。

貸金業法にて「個人の借入総額が、原則、年収などの3分の1までに制限される」と定められているので年収が0円の場合はお金を借りられないのです。

出典：日本貸金業協会 貸金業法について

違法な融資には手を出さないようにする

近年、貸金業者を介さずSNSやネット上の掲示板でお金の取引をする「個人間融資」が問題視されています。

具体的には、以下のようなケースが考えられるため注視されているようです。

カードローンの懸念については「【やばい？】カードローンの危険性は？デメリットやリスクから考えた上手な利用方法を解説」をご覧ください。

闇金のリスク

闇金とは、貸金業法を守らずに貸付を行う業者のことです。

借入れをする場合には、当該業者の登録の有無を確認し、登録の確認ができない業者からは、絶対に借入れしないで下さい。

違法な金融業者にご注意！ ： 金融庁

闇金と関わると、上記のような取り立てを受けるだけでなく、犯罪行為に加担させられるリスクがあるため大変危険です。

個人間融資のリスク

個人間融資とは、SNSや掲示板で個人からお金を借りることです。

不特定多数が閲覧可能なSNS等で「お金を貸します」、「融資します」などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります。

SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！：金融庁

個人間融資は、法的にグレーな上に、闇金が紛れている可能性があります。

もし個人間融資に手を出してしまうと、法外な金利を請求される、性的な写真を求められるなどの被害に遭うケースも考えられます。

リスクを考えるとほとんど闇金と変わらないので、個人間融資は行わないようにしましょう。

審査の際に勤め先に電話確認が行われる

申し込み時に記載した会社や部署へ電話での在籍確認が実行されるので、事前に把握しておきましょう。

在籍確認では、消費者金融の会社名を述べることはなく、担当者の名前で電話がかかります。

基本的に「○○さん(申込者名)はいらっしゃいますか。」と電話口で聞かれるだけですので、それほど怪しまれることもないでしょう。

ただし、最近では在籍確認の方法が柔軟になっており、電話連絡なしの消費者金融もあります。

審査については「カードローンは審査なしで借りられる？審査落ちする理由」もあわせてご覧ください。

10万円借りることに関するよくある質問

ここでは、 10万円借りることに関するよくある質問をまとめました。

どうしても10万円必要だけど借りれない人はどうしたらいい？

カードローンの審査に通らない、国や市から融資を受けられない場合は、借りる以外の方法で10万円を調達しましょう。

借りる以外の方法としておすすめなのは、「ポイントサービスを利用する」「不用品を売る」の2点です。

アプリなどネット上で貯めたポイントを現金化したり、10万円以上の価値があるモノを売却したりして収入を得ることもできます。

詳しくは「【今すぐお金が必要】対処法まとめ！即日・即金で調達する方法を徹底解説」をご覧ください。

延滞中に10万円借りる方法は？

カードローンやその他のローンを延滞している場合、金融機関で10万円を借りるのは難しいでしょう。

また繰り返しになりますが、ポイントサービスやクラウドソーシングの活用、日雇いバイト、不用品の売却でも10万円を調達できるので、どこからも借り入れできない方は利用してみましょう。

審査なしで10万円借りられる少額融資アプリは？

審査なしでお金を借りられる安全なローンサービスは存在しません。

というのも貸金業法の違反になるため、必ず審査を実施します。

楽天銀行スーパーローンの「楽天銀行アプリ」なら、楽天会員限定で審査の優遇制度を実施しているので多少ゆるくなるかもしれません。

総量規制対象外のカードローンは？

銀行カードローンは、貸金業者ではないので総量規制対象外となります。

さまざまな融資を行っている銀行や信用金庫、信用組合、労働金庫なども、「貸金業者」ではありません。

出典：金融庁 貸金業法

【まとめ】今すぐ10万円借りる方法

この記事では、10万円を借りる方法を20通りご紹介しました。

お金を早急に調達する場合、危険な方法もいくつかあるので注意が必要です。

ここで紹介した消費者金融のカードローンは、無利息期間が設けられているので、金利0円で10万円を借りることができます。

消費者金融のカードローンは、自宅への郵送物を排除していたり、勤務先への在籍確認を原則行わなかったりと周囲にバレることなく借りられるように配慮されています。

また、10万円ほどの少額であれば月々の返済額が2,000円〜と負担が少ないので、少しずつ返したい方にもおすすめです。